Was ist DeFi und wie funktioniert es?
Was ist DeFi?
Dezentrale Finanzen (DeFi) sind Finanzdienstleistungen ohne Banken, ermöglicht durch Smart Contracts auf der Blockchain. DeFi ist ein Finanzsystem, das das Bankensystem mithilfe von Blockchain-Technologie nachbildet. Innerhalb dieses Systems kannst du Kryptowährungen (Kryptowährungen) handeln, ohne große zentrale Börsen zu nutzen, bei denen Dritte die Kontrolle haben.
Wichtigste Erkenntnisse
- DeFi bietet Finanzdienstleistungen ohne Banken über Smart Contracts auf der Blockchain, sodass du direkt mit anderen handeln, leihen, sparen und mehr kannst, ohne Zwischenhändler.
- Vorteile von DeFi sind unter anderem vollständige Transparenz, 24/7 Verfügbarkeit, hohe Sicherheit und Zugang für jeden mit einer Krypto-Wallet.
- DeFi hat auch Risiken: wie technische Komplexität, mögliche Bugs in Smart Contracts, Hacker und das Fehlen einer zentralen Stelle, die bei Fehlern oder Hacks helfen kann.
- DeFi unterscheidet sich von Kryptowährungen: Krypto ist digitales Geld wie Bitcoin, während DeFi die Apps und Systeme sind, mit denen du dieses Geld für finanzielle Aktivitäten ohne Banken nutzen kannst.
- In DeFi zu investieren ist einfach, aber lerne zuerst gut, wie es funktioniert, und sei vorsichtig mit deinem Geld, denn DeFi ist noch relativ neu und unreguliert.
Wie funktioniert DeFi?
DeFi nutzt das Blockchain-Ökosystem und verwaltet alle Systeme und Prozesse ohne den Einsatz einer zentralen Stelle. Dezentrale Finanzen laufen über dezentrale Apps (dApps), die wiederum über Smart Contracts funktionieren. Letztendlich handelst du also über eine dApp im DeFi-Bereich.
Beispiel: Ethereum und DeFi
Ethereum ist eine der beliebtesten Plattformen für DeFi. Angenommen, du möchtest Geld verleihen und Zinsen verdienen. Anstatt zu einer Bank zu gehen, nutzt du eine dApp wie Aave oder Compound, die auf Ethereum aufgebaut sind.
Diese dApp arbeitet mit Smart Contracts, die automatisch bestimmen, wie viel Zinsen du erhältst und dafür sorgen, dass du dein Geld zurückbekommst. Es gibt keine zentrale Stelle, und alles, was du tust, läuft über den Code auf der Ethereum-Blockchain. So ermöglicht dir Ethereum das Kaufen, Verkaufen, Leihen oder Sparen, ohne dass du eine Bank oder einen anderen Zwischenhändler benötigst.
Was sind die Vorteile von DeFi?
DeFi wird von einigen als technologische Revolution angesehen, aber was sind die echten Vorteile der Nutzung von DeFi? Hier sind die wichtigsten Vorteile für dich aufgelistet:
- Keine zentrale Stelle: Du handelst direkt über die Blockchain, ohne Banken oder andere zentrale Stellen.
- Vollständige Transparenz: Alle Smart Contracts sind auf der Blockchain sichtbar und können von jedem überprüft werden.
- Hohe Sicherheit: Es ist sehr sicher, da alle Smart Contracts einsehbar sind und eine Blockchain extrem schwer zu manipulieren ist.
- Zugang für alle: Du benötigst nur eine Internetverbindung und eine Krypto-Wallet, um teilzunehmen.
- Immer verfügbar: DeFi funktioniert rund um die Uhr, ohne Öffnungszeiten oder Schließtage.
- Großes Angebot an Anwendungen: Denk an Leihen, Verleihen, Sparen, Handeln, Versichern und Kaufen und Verkaufen (und mehr).
Was sind die Risiken von DeFi?
Wie bei jeder technologischen Innovation gibt es auch bei DeFi Risiken. Hier sind die wichtigsten Nachteile für dich aufgelistet:
- Begrenzte Skalierbarkeit: Einige DeFi-Protokolle sind bei Netzwerkauslastung noch langsam oder teuer.
- Technische Komplexität: DeFi kann für Anfänger schwer zu verstehen sein, was zu Fehlern (und somit Geldverlust) führen kann.
- Keine Regulierung: Bei Fehlern oder Hacks gibt es keine zentrale Stelle, die dir hilft oder dich entschädigt.
- Risiko von Bugs in Smart Contracts: Smart Contracts können großartig sein, aber sie können auch Fehler enthalten oder ausgenutzt werden.
- Unumkehrbare Transaktionen: Sobald das Geld gesendet wurde, kann es nicht mehr zurückgeholt werden. Selbst nicht, wenn es ein Fehler war.
Was ist der Unterschied zwischen DeFi und Kryptowährungen?
Es gibt einen großen Unterschied zwischen Kryptowährungen und DeFi. Kryptowährungen sind digitales Geld. Denk an Bitcoin oder Ethereum. Du kannst es senden, empfangen und ohne Bank aufbewahren, und du bist selbst der Chef über dein Geld.
DeFi (Dezentrale Finanzen) ist ein System, um dieses digitale Geld zu nutzen, zum Beispiel zum Leihen, Sparen, Tauschen oder Zinsen verdienen. Der Unterschied zwischen DeFi und traditionellen Finanzprodukten besteht darin, dass diese Anwendungen alle auf Smart Contracts basieren und somit keine zentrale Stelle haben, an die du dich wenden kannst. Die Idee dahinter ist: weniger Betrug und mehr Kontrolle in deiner eigenen Hand.
Einfaches Beispiel:
- Krypto = Geld (wie Bitcoin und Ethereum)
- DeFi = dezentrale Apps wie Aave und Uniswap.
Welche DeFi-Coins gibt es?
Es gibt Tausende verschiedene DeFi-Coins mit jeweils eigenem Wert oder Funktion. Die meisten DeFi-Coins sind nach dem Namen des Protokolls oder der Blockchain benannt. Bei Finst kannst du Dutzende DeFi-Coins handeln. Hier ist eine kleine Auswahl der handelbaren DeFi-Coins von Finst:
Wie kannst du in DeFi investieren?
In DeFi-Projekte zu investieren ist relativ einfach. Um in DeFi zu investieren, kannst du bei Finst leicht sehen, welche Kryptowährungen zur DeFi-Sektion gehören. Du benötigst kein technisches Wissen und kannst einfach über unsere Plattform weiter handeln.
In drei einfachen Schritten hast du schnell deine ersten DeFi-Coins gekauft:
- Lade die Finst-App herunter und eröffne ein kostenloses Konto
- Zahle Geld auf dein Konto ein
- Investiere in deine Lieblings-DeFi-Coins, indem du auf unsere speziell ausgewählten DeFi-Coins klickst.
Wie kannst du DeFi nutzen?
DeFi (dezentrale Finanzen) begann als eine Möglichkeit, Menschen ohne Bank Zugang zu Finanzdienstleistungen wie Sparen oder Leihen zu geben. Inzwischen ist es zu einem ganzen Sektor herangewachsen, an dem du auf verschiedene Weise teilnehmen kannst. Hier sind die beliebtesten Anwendungen innerhalb von DeFi beschrieben:
-
In Krypto investieren
Viele Menschen nutzen DeFi, um Krypto zu kaufen oder zu verkaufen, ohne eine zentrale Börse zu verwenden. Über Plattformen wie Uniswap oder Pancakeswap kannst du direkt mit anderen Nutzern handeln. -
Liquidität bereitstellen
Liquidität bedeutet: Deine Krypto muss leicht zu kaufen oder zu verkaufen sein. Dafür gibt es Liquiditätspools (Orte, an denen Menschen ihre Krypto einzahlen, damit andere handeln können, im Austausch für eine Belohnung). Du hilfst also, den Markt reibungslos laufen zu lassen, und verdienst passiv Geld. -
Leihen und Yield Farming
Yield Farming ist eine Strategie in der Kryptowelt, bei der du Liquidität (zum Beispiel Coins oder Tokens) an dezentrale Plattformen (DeFi) bereitstellst und dafür Belohnungen erhältst. Plattformen wie Aave oder Compound regeln das automatisch über Smart Contracts. Einige Apps bieten sogar Flash Loans an, bei denen du sehr kurzzeitig einen Kredit ohne Sicherheiten aufnimmst (dies ist jedoch eher etwas für Fortgeschrittene). -
Wetten & Vorhersagemärkte
Es gibt auch Plattformen, auf denen du auf den Ausgang eines Sportereignisses, einer Wahl oder eines anderen Ereignisses wetten kannst. Wir empfehlen dir immer, gut zu prüfen, ob dies sinnvoll ist. Einige Wettplattformen arbeiten illegal oder sind nicht sicher. Sei also immer vorsichtig. -
Non-Fungible Tokens (NFTs)
NFTs sind einzigartige digitale Objekte, die du kaufen, verkaufen oder sammeln kannst. Der Hype ist etwas abgeflaut, aber sie bleiben bei Anlegern beliebt. Über DeFi kannst du NFTs kaufen, verkaufen oder manchmal sogar Spiele damit spielen.
Kurz gesagt: Mit DeFi kannst du viel mehr tun als nur Krypto halten. Du kannst tauschen, sparen, leihen, vorhersagen, spielen – und das alles ohne Zwischenhändler, einfach mit deiner Wallet und einer Internetverbindung.
DeFi-Hype
DeFi war bis vor Kurzem noch ziemlich neu. Richtig bekannt wurde es erst während des Bull Runs 2020–2021. In dieser Zeit erreichte der gesamte DeFi-Markt seinen damaligen Höchststand.
DeFi 2018 – der Begriff „DeFi“ wurde zum ersten Mal in einem Telegram-Chat zwischen Ethereum-Entwicklern erwähnt. Die Idee dahinter: ein offenes Finanzsystem ohne Banken oder zentrale Instanzen schaffen. So wurde DeFi geboren.
DeFi 2020 – während des sogenannten DeFi Summers wurde das Ganze mega beliebt. Fast täglich tauchten neue DeFi-Projekte auf. Zum Beispiel Uniswap, Aave und viele weitere DeFi-Apps. Der Gesamtwert, der in diesen Apps steckt – auch TVL (Total Value Locked) genannt – schoss in diesem Jahr zum ersten Mal in die Milliardenhöhe.
DeFi 2021 – der absolute Höhepunkt. Immer mehr Investoren, Entwickler und Projekte stürzten sich in den Markt. Sogar neue Blockchains wie Solana und Avalanche bekamen eigene DeFi-Ökosysteme. Ein Beispiel ist Decentraland, ein Game, bei dem man digitale Grundstücke kaufen und verkaufen konnte. Das ganze Spiel lief komplett auf der Blockchain.
DeFi 2022 – die Stimmung kippte. Wegen dem Comeback des Bärenmarkts und dem Zusammenbruch von großen Krypto-Firmen (wie FTX), ging der TVL in DeFi ordentlich zurück. Viele Projekte verschwanden oder verloren Nutzer. Die Hype-Stimmung wich einer kritischeren Sicht auf Sicherheit, Skalierbarkeit und Benutzerfreundlichkeit.
Aber DeFi ist nicht weg. Der Markt ist reifer geworden – mit mehr Fokus auf Nachhaltigkeit, bessere Nutzererfahrung und stärkere Sicherheitsmaßnahmen. Der Hype mag vorbei sein, aber DeFi lebt noch.
Kann man mit DeFi Geld verdienen?
Ja, man kann mit DeFi auf verschiedene Arten Geld verdienen. Wie schon gesagt: man kann staken, yield farmen, verleihen, kaufen, verkaufen und manchmal sogar zocken – alles über DeFi-Plattformen. Aber Achtung: es gibt auch Risiken! Deshalb: Informier dich gut, bevor du deine Krypto irgendwo festlegst.
Ist DeFi sicher?
Grundsätzlich ist DeFi sicher. Aber leider gibt’s immer noch Hacks und Bugs – und keinen Support, der dir hilft, wenn was schiefläuft. Du bist also komplett auf dich allein gestellt, wenn’s Probleme gibt. Im Vergleich zu einer klassischen Bank ist DeFi also (noch) unsicherer, vor allem für Einsteiger. Nutze es mit Köpfchen – und nur mit Geld, das du auch verlieren kannst. Wenn du gerade erst anfängst, empfehlen wir dir eine zentrale Plattform wie Finst.
Fazit
DeFi gibt dir die Freiheit, dein Geld selbst zu verwalten – ganz ohne Banken oder zentrale Stellen. Du kannst sparen, leihen, handeln oder sogar passives Einkommen aufbauen. Aber diese Freiheit bringt auch Verantwortung mit sich. Du musst genau wissen, was du tust – denn wenn du Fehler machst oder gehackt wirst, hilft dir niemand. Die Technik ist vielversprechend, aber noch jung. Also: Lern die Basics, fang klein an, und nutze nur Geld, das du verschmerzen kannst. Willst du trotzdem vom DeFi-Markt profitieren, aber ohne den ganzen Technik-Kram und die Risiken? Dann kannst du mit Finst ganz einfach in DeFi-Coins investieren – sicher, schnell und ohne komplizierte Schritte.
Haftungsausschluss: Die Informationen in diesem Artikel dienen ausschließlich zu Informationszwecken und sollten nicht als Finanzberatung betrachtet werden. Führe immer eigene Recherchen durch, bevor du Investitionsentscheidungen triffst.
