Cos'è il Dollar Cost Averaging (DCA) nel crypto?

Cos'è il Dollar Cost Averaging (DCA)?

Il Dollar Cost Averaging (DCA) è una strategia di investimento a lungo termine in cui un investitore distribuisce il proprio investimento in più acquisti periodici. Gli acquisti avvengono automaticamente a intervalli regolari e spesso in importi uguali, indipendentemente dal prezzo dell'asset in quel momento. Questo metodo riduce l’impatto della volatilità del mercato, abbassando così il rischio di investire una grossa somma in un momento sfavorevole. Inoltre, aiuta a controllare emozioni come paura e avidità (ad esempio FOMO) seguendo un piano strutturato e concentrandosi sugli investimenti a lungo termine senza farsi influenzare dai prezzi attuali di mercato.

La strategia DCA può essere applicata investendo un importo fisso a intervalli stabiliti in asset come crypto come Bitcoin o in altri asset come azioni e derivatives. La frequenza del tuo piano DCA la decidi tu: puoi scegliere di investire ogni giorno, settimana, due volte al mese, mensilmente o annualmente.

In breve

• Il DCA aiuta gli investitori a investire in momenti fissi senza preoccuparsi di azzeccare il momento perfetto.

• Acquistando automaticamente sia a prezzi alti che bassi, il DCA spesso abbassa il prezzo medio di acquisto dell'investimento.

• Il DCA automatizza il processo di investimento, riduce emozioni come paura e avidità e ti aiuta a mantenere costanza.

• Il DCA non garantisce profitti e non protegge da perdite di valore. È soprattutto una strategia per distribuire i rischi.

• Il DCA è facile da impostare, può essere automatizzato ed è adatto sia ai principianti che agli investitori esperti.

Come funziona il Dollar Cost Averaging (DCA) nel crypto?

La strategia del Dollar Cost Averaging (DCA) può essere applicata quando si investe in Bitcoin o altcoins. Il DCA è una strategia di investimento in cui investi un importo fisso a intervalli regolari, indipendentemente dal prezzo attuale. L'obiettivo è costruire una posizione in un periodo più lungo senza preoccuparsi di azzeccare il tempismo perfetto.

Come impostare un piano DCA nel crypto

1. Decidi il tuo budget totale
   Per prima cosa, decidi quanto vuoi investire in totale in crypto. Ad esempio, potrebbe essere €1.000 nei prossimi dieci mesi.

2. Scegli un importo fisso e un intervallo
   Dividi quell'importo in parti uguali. Potresti investire €100 ogni mese o €25 ogni settimana. Può essere settimanale, ogni due settimane o mensile, a seconda delle tue preferenze e della tua situazione finanziaria.

3. Esegui i tuoi investimenti con costanza
   La forza del DCA sta nella costanza. Investi sempre lo stesso importo, sia che il prezzo della crypto sia alto o basso. Così facendo, compri automaticamente più token quando il prezzo è basso e meno quando è alto.

4. Automatizza il tuo piano DCA
   Molte piattaforme crypto, come Finst, offrono strumenti DCA che ti permettono di automatizzare gli investimenti usando funzioni come “Auto Invest”. Una volta impostato, non ci devi più pensare.

Cosa succede quando il prezzo oscilla?

In mercati volatili come quello crypto, il DCA dimostra la sua utilità. Ti aiuta a investire in crypto riducendo l’esposizione alla volatilità. Comprando regolarmente, distribuisci il rischio di entrare in un momento sbagliato. Supponiamo che il prezzo scenda del 10% dopo il tuo acquisto: al prossimo acquisto, comprerai la stessa crypto al 10% in meno, ottenendo quindi più token per lo stesso importo. Questo può portare a un prezzo medio di acquisto più basso del prezzo medio di mercato.

Esempio di Dollar Cost Averaging (DCA)

Supponiamo che tu decida di investire €100 in Bitcoin ogni mese per un anno. In totale, investi €1.200 in BTC durante l’anno. Il prezzo oscilla mensilmente e il prezzo iniziale è di €91.000.

Totale investito: €1.200
Totale BTC accumulati: 0.01648 BTC
Prezzo medio di mercato: €76.250
Il tuo prezzo medio di acquisto: circa €72.840 per BTC

Dopo un anno, hai investito un totale di €1.200 e accumulato 0.01648 BTC. Il prezzo medio di mercato durante questo periodo è stato di circa €76.250, ma poiché hai investito a intervalli fissi — anche quando il prezzo era basso — il tuo prezzo medio di acquisto è di €72.840 per BTC. Se avessi investito tutto in una volta, il tuo prezzo medio di acquisto sarebbe stato di €91.000. Decisamente più alto, rendendo in questo caso il DCA la scelta migliore.

DCA vs Timing the Market

Nell'esempio qui sopra, si vede chiaramente l’efficacia del DCA nel ridurre il prezzo medio di acquisto. Inoltre, può anche generare più profitto. Confrontandolo con la strategia Timing the Market — ipotizzando che l'investitore abbia cercato di scegliere un buon momento d'acquisto investendo l'intero importo al mese 1 — vediamo che in questo caso il DCA ha generato rendimenti più alti.

Importante da sapere!

Anche se il DCA aiuta a impostare una strategia a lungo termine e gestire aspetti emotivi — come ridurre paura o avidità — non garantisce profitti. Anche con il DCA, i tuoi investimenti possono perdere valore. Non è uno scudo contro i cali di prezzo, ma piuttosto un metodo per distribuire meglio il rischio e investire con disciplina.

Vantaggi del Dollar Cost Averaging

Riduce il rischio di market timing: Investendo a intervalli regolari, eviti di provare a indovinare il momento giusto per entrare nel mercato. Questo è particolarmente importante nel mercato crypto, dove i prezzi possono essere estremamente volatili.

Limita gli investimenti emotivi: Il DCA aiuta a tenere sotto controllo le emozioni. Paura e avidità spesso portano a decisioni sbagliate, e il DCA aiuta gli investitori a restare fedeli al loro piano.

Potenziale per costi medi più bassi: Col tempo, il DCA può ridurre il costo medio dei tuoi investimenti. Comprando più unità quando i prezzi sono bassi e meno quando i prezzi sono alti, potresti abbassare il tuo prezzo medio di acquisto.

Risparmio disciplinato: Il DCA promuove un'abitudine di investimento disciplinata. Restando fedele agli investimenti regolari, è più probabile che tu raggiunga i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Confronto tra DCA e Lump-Sum Investing

Quando si valutano strategie di investimento, è fondamentale confrontare il DCA con il lump-sum investing. Quest'ultimo implica investire una grande somma tutta in una volta. Se il tempismo è giusto, può offrire rendimenti più alti, ma comporta anche rischi maggiori.

Il DCA, invece, distribuisce il rischio nel tempo e offre un approccio più equilibrato. Si adatta agli investitori che preferiscono un percorso di investimento più lineare e meno volatile, risultando particolarmente attraente per chi è nuovo al mercato crypto.

Performance storica e casi di studio

Per capire meglio l'efficacia del DCA, possiamo guardare alla performance storica e a casi di studio. Nei periodi di alta volatilità — come gli alti e bassi del mercato crypto — il DCA si è spesso dimostrato vantaggioso. Ad esempio, un investitore che avesse iniziato a fare DCA in Bitcoin all’inizio del 2017 avrebbe subito forti cali di prezzo nel 2018, ma alla fine avrebbe beneficiato del bull market del 2021.

Caso di studio: Bitcoin 2017–2021

Un investitore che avesse iniziato una strategia DCA a gennaio 2017, investendo ogni mese in Bitcoin, avrebbe vissuto sia l’aumento vertiginoso dei prezzi a fine 2017 che il successivo crollo nel 2018. Continuando a investire con costanza, avrebbe acquistato Bitcoin a prezzi più bassi durante il bear market. Quando Bitcoin ha raggiunto nuovi massimi nel 2021, il portafoglio dell’investitore avrebbe mostrato guadagni significativi grazie a un prezzo medio di acquisto più basso.

Benefici psicologici del DCA

Investire può essere una sfida psicologica, soprattutto nel mercato crypto altamente speculativo. Il DCA offre diversi vantaggi psicologici:

• Ansia ridotta: Sapere di investire una cifra fissa regolarmente può ridurre la paura causata dalle oscillazioni di mercato.

• Maggiore disciplina: Il DCA promuove un approccio di investimento disciplinato, aiutandoti a evitare decisioni impulsive basate sui movimenti del mercato.

• Prospettiva a lungo termine: Concentrarsi su investimenti regolari aiuta a mantenere una visione di lungo periodo, fondamentale per affrontare gli inevitabili alti e bassi del mercato.

Falsi miti comuni sul DCA

Anche se il DCA ha i suoi vantaggi, esistono alcuni falsi miti comuni:

• Il DCA garantisce profitti: Sebbene possa ridurre il prezzo medio, non garantisce guadagni. Le condizioni di mercato e la performance dell’asset restano fattori cruciali.

• Il DCA è sempre meglio del lump-sum investing: In un mercato in crescita costante, un investimento lump-sum può generare rendimenti più alti. Il DCA riguarda più la gestione del rischio che la massimizzazione dei guadagni immediati.

• Il DCA è solo per principianti: Anche se è ottimo per chi inizia, anche investitori esperti lo usano per gestire il rischio e costruire il portafoglio nel tempo.

Come iniziare con il Dollar Cost Averaging (DCA)

Scegli la tua criptovaluta: Decidi in quale criptovaluta o criptovalute investire. Bitcoin e Ethereum sono scelte popolari, ma esistono molte altre opzioni in base alla tua ricerca e alla tua tolleranza al rischio.

Esplora Auto Invest: Con Finst, puoi creare il tuo piano di investimento in crypto con un solo clic e massimizzare le performance con acquisti e prelievi automatici. Questo vale anche per i nostri pacchetti crypto. Con i crypto bundles, acquisti più criptovalute in un'unica transazione — ideale per diversificare il tuo portafoglio.

Imposta il tuo piano di investimento: Decidi importo e frequenza dei tuoi investimenti.

Monitora e adatta: Valuta regolarmente la tua strategia e fai aggiustamenti se necessario. Resta informato sul mercato e su eventuali cambiamenti nella tua situazione finanziaria.

Per una guida completa su Auto Invest e come configurarlo, leggi il nostro articolo dedicato. Per un tutorial rapido e iniziare subito, guarda il video qui sotto.

In conclusione

Il Dollar Cost Averaging (DCA) è una strategia potente per gestire i rischi di investimenti in asset volatili come le criptovalute. Distribuendo gli investimenti nel tempo, puoi ridurre l’impatto della volatilità del mercato, evitare i trabocchetti degli investimenti emotivi e potenzialmente abbassare il prezzo medio di acquisto. Che tu sia un investitore esperto o nuovo nel mondo crypto, il DCA offre un approccio disciplinato e sistematico per costruire il tuo portafoglio.

Investire in criptovalute comporta rischi ed è fondamentale fare ricerche approfondite e considerare i tuoi obiettivi finanziari e la tua tolleranza al rischio prima di impegnarti in qualsiasi strategia di investimento. Con il DCA, puoi adottare un approccio ragionato e ben ponderato per navigare il dinamico mondo degli investimenti in crypto.

Incorporando il DCA nella tua strategia, abbracci un metodo orientato alla crescita a lungo termine, riduci lo stress e incoraggi abitudini di investimento disciplinate. Inizia in piccolo, resta costante e osserva i tuoi investimenti crescere gradualmente nel tempo.

Disclaimer: Le informazioni in questo articolo sono solo a scopo informativo e non devono essere considerate come consulenza finanziaria. Fai sempre le tue ricerche prima di prendere decisioni di investimento.