Wat is DeFi en hoe werkt het?
Wat is DeFi?
Decentralized Finance (DeFi) is financiële dienstverlening zonder banken, mogelijk gemaakt door smart contracts op de blockchain. DeFi is een soort financieel systeem dat het bankensysteem nabootst door middel van het gebruik van blockchain technologie. Binnen dit systeem kun je cryptovaluta (cryptocurrency) verhandelen zonder gebruik te maken van grote centrale exchanges waarbij partijen controle hebben.
Korte samenvatting
- DeFi biedt financiële diensten zonder banken via slimme contracten op de blockchain, waardoor je direct met anderen kunt handelen, lenen, sparen en meer, zonder tussenpersonen.
- Voordelen van DeFi zijn onder andere volledige transparantie, 24/7 beschikbaarheid, hoge veiligheid en toegang voor iedereen met een crypto wallet.
- DeFi heeft ook risico’s: zoals technische complexiteit, mogelijke bugs in slimme contracten, hackers en het ontbreken van een centrale partij die kan helpen bij fouten of hacks.
- DeFi verschilt van cryptocurrency: crypto is digitaal geld zoals Bitcoin, terwijl DeFi de apps en systemen zijn waarmee je dat geld kunt gebruiken voor financiële activiteiten zonder banken.
- Investeren in DeFi is makkelijk, maar leer eerst goed hoe het werkt en wees voorzichtig met je geld, want DeFi is nog relatief nieuw en ongereguleerd.
Hoe werkt DeFi?
DeFi maakt gebruik van het blockchain-ecosysteem en beheert alle systemen en processen dan ook zonder het gebruik van een centrale partij. Decentralized finance draait op decentralized app (dApps), en deze draaien weer via smart contracts. Uiteindelijk handel je dus via een dApp op DeFi.
Voorbeeld: Ethereum en DeFi
Ethereum is een van de populairste platformen voor DeFi. Stel, je wilt geld uitlenen en daar rente op verdienen. In plaats van naar een bank te gaan, gebruik je een dApp zoals Aave of Compound, gebouwd op Ethereum.
Deze dApp werkt met smart contracts, die automatisch bepalen hoeveel rente je krijgt en zorgen dat je je geld terugkrijgt. Er komt geen centrale partij aan te pas en alles wat je doet verloopt via de code op de Ethereum-blockchain. Zo laat Ethereum je dus kopen, verkopen, lenen of sparen zonder dat je een bank of andere tussenpersoon nodig hebt.
Wat zijn de voordelen van DeFi?
DeFi wordt door sommigen gezien als een technologische revolutie, maar wat zijn de voordelen van het gebruik van DeFi nou echt? Hieronder zetten we de belangrijkste voordelen voor je op een rij:
- Geen centrale partij: Je handelt rechtstreeks via de blockchain, zonder banken of andere centrale partijen.
- Volledige transparantie: Alle smart contracts zijn zichtbaar op de blockchain en kunnen door iedereen worden gecontroleerd.
- Hoge veiligheid: Het is erg veilig aangezien alle smart contracts in te zien zijn en een blockchain extreem moeilijk te manipuleren is.
- Toegang voor iedereen: Je hebt alleen een internetverbinding en een crypto-wallet nodig om mee te doen.
- Altijd beschikbaar: DeFi werkt 24/7, zonder openingstijden of sluitingsdagen.
- Groot aanbod aan toepassingen: Denk aan lenen, uitlenen, sparen, handelen, verzekeren en kopen en verkopen (en meer).
Wat zijn de risico’s van DeFi?
Net als bij elke technologische innovatie zijn er ook bij DeFi risico’s. Hieronder zetten we de belangrijkste nadelen voor je op een rij:
- Beperkte schaalbaarheid: sommige DeFi-protocollen zijn nog traag of duur bij drukte op het netwerk.
- Technische complexiteit: DeFi kan lastig te begrijpen zijn voor beginners, wat kan leiden tot fouten (en dus het verlies van geld).
- Geen regulatie: Bij fouten of hacks is er geen centrale partij die je helpt of compenseert.
- Risico op bugs in smart contracts: Smart contracts kunnen geweldig zijn, maar er kunnen ook fouten in zitten of er kan misbruik gemaakt worden van een smart contract.
- Onomkeerbare transacties: zodra het geld is verzonden, kan het niet meer worden teruggehaald. Zelfs niet als het een foutje was.
Wat is het verschil tussen DeFi en cryptocurrency?
Er zit een groot verschil tussen cryptocurrency en DeFi. Cryptocurrency is namelijk digitaal geld. Denk aan Bitcoin of Ethereum. Je kunt het versturen, ontvangen en bewaren zonder bank, en jij bent zelf de baas over je geld.
DeFi (Decentralized Finance) is een systeem om dat digitale geld te gebruiken, bijvoorbeeld om te lenen, sparen, ruilen of rente te verdienen. Het verschil tussen DeFi en de traditionele financiële producten is dat deze applicaties allemaal werken op basis van smart contracts, en dus geen centrale partij hebben waar je bij kunt aankloppen. Het idee hierachter is: minder fraude en meer controle in je eigen hand.
Simpel voorbeeld:
- Crypto = geld (zoals Bitcoin en Ethereum)
- DeFi = decentralized apps zoals Aave en Uniswap.
Welke DeFi munten zijn er?
Er zijn duizenden verschillende DeFi munten beschikbaar met allemaal een eigen waarde of functie. De meeste DeFi munten worden vernoemd naar de naam van het protocol of de naam van de blockchain. Bij Finst kun je tientallen DeFi munten verhandelen. Onderstaand is een kleine greep uit de verhandelbare DeFi munten van Finst:
Hoe kun je investeren in DeFi?
Investeren in DeFi projecten is relatief gemakkelijk. Om te kunnen investeren in DeFi kun je bij Finst gemakkelijk bekijken welke cryptocurrencies behoren tot de DeFi sectie. Je hebt geen technische kennis nodig en kunt gewoon via ons platform blijven handelen.
In drie eenvoudige stappen heb jij snel jouw eerste DeFi munten gekocht:
- Download de Finst app en open een gratis account
- Stort geld op je account
- Investeer in je favoriete DeFi munten door te klikken op onze speciaal geselecteerde DeFi munten.
Hoe kun je DeFi gebruiken?
DeFi (gedecentraliseerde financiering) begon als een manier om mensen zonder bank toch toegang te geven tot financiële diensten, zoals sparen of lenen. Inmiddels is het uitgegroeid tot een hele sector waar je op allerlei manieren aan mee kunt doen. Hieronder zijn de meest populaire toepassingen binnen DeFi beschreven:
-
Investeren in crypto's
Veel mensen gebruiken DeFi om crypto te kopen of te verkopen, zonder het gebruik van een centrale exchange. Via platforms zoals Uniswap of Pancakeswap kun je rechtstreeks handelen met andere gebruikers. -
Liquiditeit leveren
Liquiditeit betekent: je moet je crypto makkelijk kunnen kopen of verkopen. Daarvoor zijn er liquiditeitspools (plekken waar mensen hun crypto inleggen zodat anderen kunnen handelen in ruil voor een beloning). Je helpt dus de markt soepel te laten draaien en je verdient er passief geld aan. -
Lenen en yield farming
Yield farming is een strategie in de cryptocurrency wereld waarbij je liquiditeit (bijvoorbeeld coins of tokens) aan gedecentraliseerde platforms (DeFi) verstrekt en daarvoor beloningen ontvangt. Platformen zoals Aave of Compound regelen dat automatisch via slimme contracten. Sommige apps bieden zelfs flash loans, waarbij je heel kort een lening neemt zonder onderpand (dit is echter meer iets voor gevorderden). -
Gokken & voorspellingsmarkten
Er zijn ook platforms waar je kunt wedden op de uitkomst van een sportwedstrijd, verkiezing of andere gebeurtenis. Wij raden je altijd aan goed te controleren of dit verstandig is. Sommige gok-platformen werken op een illegale manier of zijn niet veilig. Pas dus altijd op. -
Non-Fungible-Tokens (NFT’s)
NFT’s zijn unieke digitale objecten die je kunt kopen, verkopen of verzamelen. De hype is iets minder dan eerst, maar ze blijven populair bij beleggers. Via DeFi kun je NFT’s kopen, verkopen of soms zelf games mee spelen.
Kortom: met DeFi kun je veel meer dan alleen crypto vasthouden. Je kunt ruilen, sparen, lenen, voorspellen, gamen en dat allemaal zonder tussenpersonen, gewoon met je wallet en een internetverbinding.
DeFi-hype
DeFi was tot nog niet zo lang geleden nieuw. Het werd dan ook echt populair in de bull run van 2020-2021. Hier bereikte de totale DeFi markt zijn toenmalige toppunt.
DeFi in 2018 werd de term DeFi voor het eerst genoemd in een Telegram-chat tussen Ethereum-developers. Het idee: een open financieel systeem bouwen zonder banken of andere centrale partijen. Zodoende was DeFi geboren.
DeFi in 2020, tijdens de zogeheten DeFi Summer, was het enorm populair. Bijna dagelijks ontstonden er nieuwe DeFi projecten. Denk hierbij aan Uniswap, Aave en nog veel meer DeFi-apps. De totale waarde die in deze apps zit noemen we ook wel TVL (total value locked). Dit schoot in dat jaar de miljarden in voor het eerst.
DeFi in 2021, het hoogtepunt werd bereikt. Steeds meer beleggers, ontwikkelaars en projecten stortten zich op de markt. Zelfs nieuwe blockchains zoals Solana en Avalanche kregen hun eigen DeFi-ecosystemen. Een voorbeeld is Decentraland, een game waarbij je digitale stukken land kon kopen en verkopen. Het was een volledige game die draaide op de blockchain.
DeFi in 2022, de sfeer sloeg om. Door de terugkeer van de bear market en het omvallen van enkele grote crypto-bedrijven (zoals FTX), daalde de TVL in DeFi flink. Veel projecten verdwenen of verloren gebruikers. De hype maakte plaats voor een meer kritische blik op veiligheid, schaalbaarheid en gebruiksgemak.
Toch is DeFi niet verdwenen. De markt is volwassener geworden, met focus op duurzaamheid, betere gebruikerservaring en strengere beveiliging. De hype is misschien voorbij, maar DeFi zelf leeft nog.
Kun je geld verdienen met DeFi?
Ja je kunt op verschillende manieren geld verdienen via DeFi. Zoals benoemd kun je staken, yield farmen, lenen, kopen, verkopen en soms zelfs gokken via DeFi platformen. Maar let op: er zitten ook risico’s aan! Zorg dus dat je goed begrijpt waar je aan begint voordat je jouw crypto vastzet.
Is DeFi veilig?
Over het algemeen is DeFi veilig. Maar helaas komen er nog steeds hacks en bugs voor, en er is geen klantenservice die je helpt als er iets misgaat. Je staat er dus altijd alleen voor indien het fout gaat. Vergeleken met een traditionele bank is DeFi dus (nog) minder veilig, vooral voor beginners. Gebruik het slim, en alleen met geld dat je kunt missen. Ben je dus een beginnende trader, dan raden wij je aan om een centrale partij te kiezen zoals Finst.
Conclusie
DeFi geeft je de vrijheid om je eigen geld te beheren, zonder tussenkomst van banken of andere centrale partijen. Je kunt sparen, lenen, handelen en zelfs passief inkomen verdienen. Maar die vrijheid komt ook met verantwoordelijkheid. Je moet zelf goed weten wat je doet, want bij fouten of hacks is er niemand die je kan helpen. De technologie is veelbelovend, maar nog jong. Dus leer de basics, begin klein, en gebruik alleen geld dat je kunt missen. Wil je toch profiteren van de DeFi-markt, maar zonder de technische kennis en risico’s? Dan kun je via Finst eenvoudig investeren in DeFi-munten, veilig, snel en zonder ingewikkelde stappen.
Disclaimer: De informatie in dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als financieel advies. Doe altijd eigen onderzoek voordat je investeringsbeslissingen neemt.
