Qu'est-ce qu'un portefeuille crypto et comment assurer un portefeuille équilibré ?

Qu'est-ce qu'un portefeuille crypto ?

Un portefeuille crypto est un ensemble de cryptomonnaies détenues par un investisseur. Souvent, un portefeuille se compose d’un mélange de grandes cryptomonnaies telles que Bitcoin, Ethereum et Solana, mais aussi de petites altcoins, comme les memecoins et les tokens DeFi. Les investisseurs construisent un portefeuille crypto pour diversifier les risques et optimiser leur rendement.

Beaucoup d’investisseurs placent leur argent dans différents instruments financiers, tels que des actions, des ETF, des matières premières, des produits dérivés et aussi des cryptos. Souvent, la crypto ne représente qu’une partie de leur portefeuille global.

À retenir

• La diversification est cruciale : Répartissez vos investissements entre différents types de cryptomonnaies (comme Bitcoin, altcoins et stablecoins) afin de limiter les risques.

• Utilisez une stratégie : Que vous optiez pour le DCA, les bundles ou le rééquilibrage actif du portefeuille, une approche fixe vous aide à rester rationnel sur un marché volatil.

• La recherche reste votre fondation : Faites toujours vos propres recherches (DYOR) avant d’investir. Ne faites pas aveuglément confiance aux modes ou aux conseils d’autrui.

• Le rééquilibrage évite les déséquilibres : Les mouvements du marché peuvent perturber l’équilibre de votre portefeuille. Un rééquilibrage régulier permet de garder le contrôle et la cohérence.

• Une stratégie de sortie est aussi importante que l’entrée : Déterminez à l’avance quand prendre vos gains ou sortir. Cela vous évite d’agir sous l’impulsion ou la panique.

Pourquoi avoir un portefeuille crypto diversifié ?

Les investisseurs construisent un portefeuille crypto principalement pour répartir leurs risques. Cela signifie qu’ils investissent dans différents types de cryptomonnaies issues de divers secteurs. Par exemple, des tokens du secteur DeFi, des tokens IA, des memecoins et des stablecoins. La diversification permet d’éviter d’être exposé à de fortes corrections dans un secteur spécifique, évitant ainsi des pertes importantes. Par ailleurs, elle offre la possibilité de profiter de certains engouements, comme les memecoins qui peuvent exploser brièvement.

Un portefeuille crypto équilibré est souvent constitué en grande partie de grandes cryptomonnaies avec une haute capitalisation boursière, comme Bitcoin et Ethereum. Les grandes cryptomonnaies sont généralement moins volatiles que les petites et sont donc moins sujettes à des corrections brutales. En contrepartie, elles ont aussi tendance à moins fortement monter. Elles sont par ailleurs plus éprouvées sur le marché. Beaucoup de cryptomonnaies figurent depuis des années dans le top 10 sur CoinMarketCap. Elles sont donc considérées comme des investissements relativement plus sûrs que les petites altcoins.

Attention ! Même les grandes cryptomonnaies peuvent fortement chuter lors des marchés baissiers, parfois plus de 50 % en quelques semaines seulement.

Enfin, un portefeuille diversifié facilite la définition d’une stratégie d’investissement selon le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter et vos objectifs d’investissement.

Stratégies pour constituer un portefeuille crypto

Que vous soyez un investisseur crypto expérimenté ou débutant, adopter une stratégie est crucial pour prendre des décisions éclairées et ne pas succomber au FOMO ou au FUD. Il existe plusieurs stratégies pour vous aider à construire un portefeuille équilibré de manière structurée. Voici quelques stratégies pour débutants ou investisseurs chevronnés qui ont déjà traversé plusieurs cycles de marché :

Stratégies pour débutants :

Pour un débutant, il peut être difficile de déterminer dans quoi investir. Il existe des milliers de cryptomonnaies, beaucoup n’ayant pas de réelle valeur ajoutée. Cela peut être déconcertant. Les stratégies suivantes peuvent vous aider :

• Commencer simple :
  Lorsque vous débutez, investir dans de grandes cryptomonnaies comme Bitcoin, Ethereum, Solana et Ripple est une stratégie fréquente. Ces cryptos sont souvent perçues comme moins volatiles et moins complexes. Elles bénéficient en outre d’équipes importantes dédiées à l’amélioration constante de la blockchain, ce qui apporte une valeur ajoutée.

• Dollar-Cost Averaging (DCA) :
  Investir une grosse somme d’un coup peut faire peur, tout comme choisir le meilleur moment pour investir. La stratégie de DCA consiste à répartir votre somme initiale sur plusieurs achats à intervalles réguliers, par exemple chaque semaine ou chaque mois. Cela évite d’investir une grosse somme au mauvais moment et étale votre prix moyen d’achat, réduisant ainsi la volatilité. Le DCA est souvent facile à automatiser sur les plateformes de trading d’actifs numériques, comme chez Finst grâce à Auto Invest.

• Diversifiez votre portefeuille crypto en un seul clic :
  Vous souhaitez constituer facilement votre portefeuille ? Vous pouvez choisir d’investir en un clic dans plusieurs cryptomonnaies via des bundles crypto. Ces bundles permettent d’acheter plusieurs cryptos d’un seul coup, ce qui est pratique et permet aussi d’économiser sur les frais. Vous ne payez qu’une fois les faibles frais de trading de 0,15% pour un bundle. Les bundles populaires sont Top 2, Top 20 et Top 25.

Stratégies pour investisseurs expérimentés :

En tant qu’investisseur plus aguerri, il peut être compliqué de définir les prochaines étapes. Vous avez probablement plusieurs positions ouvertes sur différentes plateformes et wallets DeFi. Quelles sont alors les étapes suivantes ? Voici quelques stratégies pour affiner votre approche :

• Rééquilibrage de votre portefeuille :
  Avec le temps, la répartition de votre portefeuille peut changer car certaines cryptos montent ou baissent plus vite que d’autres. Le rééquilibrage occasionnel évite de surinvestir inconsciemment dans une crypto et vous aide à garder le contrôle. Beaucoup d’investisseurs fixent à l’avance leurs pourcentages cibles pour chaque crypto.
  Exemple : vous avez décidé d’investir 65 % en Bitcoin, 20 % en Ethereum, 10 % en petites altcoins comme Dogecoin et Cosmos, et 5 % en stablecoins comme USDC.

  Si vous constatez que vous détenez maintenant 25 % en petites altcoins, vous pouvez décider de rééquilibrer en achetant du Bitcoin avec vos altcoins.

  Trop contraignant ? Des outils existent pour vous aider, comme les ordres limites qui vendent ou échangent automatiquement une crypto à un certain prix. Les bundles de Finst sont aussi rééquilibrés chaque semaine, vous permettant de rester proche de votre diversification idéale sans effort quotidien.

• Analyse technique et fondamentale :
  En tant que trader expérimenté, vous avez sûrement déjà étudié de nombreux graphiques et identifié des tendances. L’analyse technique et fondamentale peut vous aider à choisir vos moments d’entrée ou de sortie.

  L’analyse technique s’appuie sur des indicateurs et des patterns, comme le golden cross (moyenne mobile 50 jours qui croise la moyenne 200 jours par le bas) ou le death cross (inverse).

  L’analyse fondamentale étudie des éléments tels que l’équipe, la feuille de route, le cas d’usage et la transparence d’un projet. Combiner ces deux analyses permet de faire de meilleurs choix, notamment sur le marché des altcoins où il est parfois difficile de distinguer hype et vraie valeur.

Construire votre portefeuille crypto

Peut-être la question la plus importante de cet article : comment structurer votre portefeuille crypto ? La réponse courte est qu’il n’y a pas de réponse unique. Tout dépend de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Pour vous guider, voici un plan d’action possible :

1. Définir objectifs et tolérance au risque
   Fixez clairement vos objectifs à l’avance. Épargnez-vous à long terme parce que vous croyez en une crypto ou en la blockchain et souhaitez HODL ? Investissez-vous pour la retraite ? Ou cherchez-vous un gain à court terme ? Combien souhaitez-vous gagner ? Quel risque êtes-vous prêt à prendre pour atteindre ces objectifs ? Ces réponses vous aideront à déterminer combien investir et comment répartir votre portefeuille.

2. Recherche et DYOR
   Faire vos propres recherches est indispensable. Personne ne peut prévoir précisément la performance d’une crypto. Vous devez donc prendre des décisions réfléchies. En cas d’échec, vous ne pourrez vous en prendre qu’à vous-même. Évitez de faire confiance aveuglément aux influenceurs ou amis qui auraient gagné beaucoup d’argent. Écoutez plutôt votre intuition, qui s’affine au fur et à mesure de votre investigation de la communauté, feuille de route et tokenomics d’une crypto.

3. Sélection des cryptos
   Après recherche, il est temps de sélectionner vos cryptomonnaies. Encore une fois, cela dépend de vos objectifs et risques. Les grandes cryptos comme Bitcoin et Ethereum sont moins volatiles, mais montent souvent moins vite que les altcoins. Moins de risque donc. Les petites altcoins comme les memecoins peuvent potentiellement monter très haut, mais aussi chuter de plus de 90 % en bear markets. Risque élevé, récompense élevée.

   Un portefeuille exemple pourrait être : Bitcoin (60 %), Ethereum (20 %), altcoins établies comme Solana et Litecoin (10 %), petites altcoins plus risquées comme BONK et Pump.fun (5 %) et stablecoins (5 %).
   
   Disclaimer : ceci n’est pas un conseil, juste un exemple.

4. (Optionnel) Acheter lors des baisses ou faire du DCA
   Une stratégie peut consister à investir lors des baisses, ou à ajouter régulièrement des fonds en fiat ou stablecoins. Lors de corrections (baisses de 10-20 %), vous pouvez acheter pour moins cher. Le DCA aide aussi à étendre votre portefeuille de manière automatique et sans émotion, indépendamment du prix.

Quand se séparer de son portefeuille crypto ?

Le but ultime est de réaliser un profit sur vos investissements. Avoir une stratégie claire de sortie est aussi important que d’entrer dans la crypto. Savez-vous quand vous êtes prêt à vendre ? Il est judicieux de fixer cela à l’avance. Voici quelques conseils :

1. Fixer des objectifs de prix

Déterminez à l’avance des objectifs de prix. Cela vous rend moins vulnérable au FUD et aux décisions émotionnelles. Par exemple, décidez de vendre du Bitcoin à chaque fois que son prix augmente de 10 000 €. Vendez par exemple 25 % de vos positions via un ordre limite, pour que la vente se fasse automatiquement.

2. Reconnaître les cycles

Le marché crypto, comme tout marché, connaît des cycles, appelés bull- et bear markets. Apprenez à les identifier. Pensez-vous que le marché est proche de son pic, en raison d’une forte couverture médiatique ? Voyez-vous de gros investisseurs vendre ? C’est peut-être le moment de réduire progressivement votre portefeuille.

3. Réévaluer ses objectifs

Parfois, vous devez ajuster vos objectifs en fonction du contexte. Le marché crypto change constamment et dépend de nombreux facteurs. L’économie globale et la politique influencent fortement le sentiment du marché.

Des facteurs personnels peuvent aussi jouer, comme une perte d’emploi. Ou bien vous avez atteint vos objectifs plus tôt, alors que vous pensez que le marché n’est pas encore à son sommet.

Tous ces éléments doivent être réévalués régulièrement. Vous pourriez devoir réduire vos objectifs et vendre plus tôt, ou au contraire les augmenter.

En résumé

Construire et gérer un portefeuille crypto demande plus que d’acheter quelques cryptos au hasard. Que vous soyez débutant ou expérimenté, une approche réfléchie est essentielle pour limiter les risques et saisir les opportunités. En diversifiant bien votre portefeuille, en le rééquilibrant régulièrement et en appliquant à la fois des analyses techniques et fondamentales, vous augmentez vos chances de succès sur ce marché volatil.

De plus, fixer des objectifs clairs, établir un plan d’investissement et adopter une stratégie de sortie vous évitent des décisions émotionnelles. En fin de compte, tout repose sur la constance, la connaissance et la discipline. Ce sont ces facteurs qui distinguent la spéculation de l’investissement stratégique.

La crypto reste un marché dynamique, avec beaucoup d’incertitudes mais aussi des opportunités uniques. Ceux qui agissent préparés et avec discernement seront mieux armés, tant dans les marchés haussiers que baissiers.