Qu'est-ce que le Dollar Cost Averaging (DCA) en crypto ?

Qu'est-ce que le Dollar Cost Averaging (DCA) ?

Le Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d'investissement à long terme dans laquelle un investisseur répartit son investissement en plusieurs achats périodiques. Les achats sont effectués automatiquement à intervalles réguliers et souvent pour des montants égaux, quel que soit le prix de l'actif à chaque moment. Cette méthode réduit l'impact de la volatilité du marché, diminuant ainsi le risque d'investir une grosse somme à un mauvais moment. De plus, elle aide à contrôler les émotions telles que la peur et la cupidité (FOMO), car elle repose sur un plan structuré et une stratégie à long terme, où l'on investit sans se préoccuper du prix du marché actuel.

La stratégie DCA peut être mise en œuvre en investissant à intervalles réguliers un montant fixe dans une crypto comme le Bitcoin, ou dans d'autres actifs tels que les actions et les produits dérivés. Vous déterminez vous-même la fréquence de votre plan DCA. Vous pouvez choisir, par exemple, d'investir quotidiennement, hebdomadairement, bimensuellement, mensuellement ou annuellement.

À retenir

• Le DCA aide les investisseurs à investir à intervalles réguliers sans se soucier du bon timing.

• En achetant automatiquement à des prix élevés comme à des prix bas, le DCA permet souvent de réduire le prix moyen d'achat de votre investissement.

• Le DCA automatise le processus d'investissement, réduit les émotions comme la peur et la cupidité, et vous aide à rester constant.

• Le DCA ne garantit pas un bénéfice et ne protège pas contre la perte de valeur. C’est avant tout une stratégie de diversification du risque.

• Le DCA est facile à mettre en place, peut être automatisé et convient aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés.

Comment fonctionne le Dollar Cost Averaging (DCA) en crypto ?

La stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA) peut être appliquée lors de l'investissement dans le Bitcoin ou dans des altcoins. Le DCA est une stratégie d’investissement consistant à investir un montant fixe à intervalles réguliers, indépendamment du cours à ce moment-là. L'objectif est de constituer une position sur une période plus longue sans se soucier du bon moment pour entrer.

Mettre en place un plan d'investissement DCA en crypto

1. Déterminez votre budget total
   Déterminez d'abord combien vous souhaitez investir au total dans les cryptos. Cela peut par exemple être 1 000 € sur les dix prochains mois.

2. Choisissez un montant fixe et un intervalle
   Répartissez ce montant en parts égales. Par exemple, vous pouvez investir 100 € chaque mois ou 25 € chaque semaine. Cela peut être hebdomadaire, bimensuel ou mensuel, selon vos préférences et votre situation financière.

3. Réalisez vos investissements de manière régulière
   La force du DCA réside dans la régularité. Vous investissez toujours le même montant, que le prix de la crypto soit haut ou bas. Ainsi, vous achetez automatiquement plus de tokens lorsque le prix est bas, et moins lorsque le prix augmente.

4. Automatisez votre plan DCA
   De nombreuses plateformes crypto, comme Finst, proposent des outils DCA qui permettent d'automatiser vos investissements via des fonctionnalités telles que “Auto Invest”. Une fois configuré, vous n'avez plus à y penser.

Que se passe-t-il lorsque le cours fluctue ?

Sur des marchés volatils, comme celui des cryptos, le DCA prend tout son sens. Il vous aide à investir dans les cryptos tout en étant moins exposé à la volatilité. Comme vous achetez régulièrement, vous réduisez le risque de mauvais timing. Supposons que le cours baisse de 10 % après votre achat, vous achetez alors la même crypto à un prix 10 % inférieur lors de votre prochain achat, ce qui vous permet d'obtenir plus de tokens pour le même montant. Ainsi, il se peut que le prix moyen (average buy price) soit plus bas que le prix moyen du marché.

Exemple de Dollar Cost Averaging (DCA)

Supposons que vous décidiez d'investir 100 € chaque mois pendant un an dans le Bitcoin. Vous achetez donc pour 1 200 € de BTC en un an. Le prix de la monnaie varie chaque mois, et le prix de départ est de 91 000 €.

Total investi : 1 200 €
Total de BTC accumulé : 0,01648 BTC
Prix moyen du marché : 76 250 €
Votre prix d'achat effectif : environ 72 840 € par BTC

Après un an, vous avez donc investi un total de 1 200 € et accumulé 0,01648 BTC. Le prix moyen du marché sur cette période était d'environ 76 250 €, mais comme vous avez investi à des moments fixes, y compris lorsque le prix était bas, votre prix d'achat moyen est de 72 840 € par BTC. Si vous aviez investi tout d’un coup, le prix moyen aurait été de 91 000 €. Il est donc nettement plus élevé, ce qui fait que le DCA est plus avantageux dans ce cas.

DCA vs Timing the Market

Dans l'exemple ci-dessus, nous voyons donc l'efficacité de DCA lorsqu'on regarde la réduction du prix d'achat moyen. De plus, cela peut également générer plus de profit. Si l'on examine cet exemple et qu'on le compare à la stratégie Timing the Market, où l'on suppose que l'investisseur pensait choisir un bon moment pour acheter et a investi la totalité du montant au mois 1, on constate que DCA a généré plus de bénéfices dans ce cas.

Important à savoir !

Bien que DCA aide à mettre en place une stratégie à long terme et à gérer les aspects émotionnels, comme la peur ou la cupidité, cela ne garantit pas de profit. Même avec DCA, la valeur de vos investissements peut baisser. Ce n'est donc pas une protection contre les pertes de valeur, mais plutôt une méthode pour mieux répartir les risques et investir de manière disciplinée.

Avantages du Dollar Cost Averaging

Réduit le risque de timing du marché : En investissant à intervalles réguliers, vous évitez d'essayer de prédire le marché. Ceci est particulièrement important dans le marché crypto, où les prix peuvent être extrêmement volatils.

Réduit l'investissement émotionnel : DCA aide à maîtriser les émotions. La peur et la cupidité conduisent souvent à de mauvaises décisions, et DCA aide les investisseurs à rester fidèles à leur plan.

Coûts moyens potentiellement plus bas : Avec le temps, DCA peut réduire le coût moyen de vos investissements. Vous achetez plus d'unités lorsque les prix sont bas et moins lorsque les prix sont élevés, ce qui peut faire baisser le prix d'achat moyen.

Épargne disciplinée : DCA favorise une habitude d'investissement disciplinée. En respectant des investissements réguliers, vous avez plus de chances d’atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Comparaison entre DCA et Investissement en une seule fois

Lors de la réflexion sur des stratégies d'investissement, il est essentiel de comparer DCA avec l'investissement en une seule fois. L’investissement en une seule fois signifie investir un montant important d’un coup. Bien que cela puisse générer des rendements plus élevés si le moment est bien choisi, cela comporte également des risques plus élevés.

DCA, en revanche, répartit le risque dans le temps et offre une approche plus équilibrée. C'est adapté aux investisseurs qui préfèrent une voie d’investissement plus stable et moins volatile, ce qui le rend particulièrement attrayant pour ceux qui découvrent le marché crypto volatile.

Performances historiques et études de cas

Pour mieux comprendre l'efficacité du DCA, on peut examiner des performances historiques et des études de cas. Lors des périodes de forte volatilité, comme les sommets et creux du marché crypto, DCA s’est souvent révélé avantageux. Par exemple, un investisseur ayant commencé à utiliser DCA sur le Bitcoin début 2017 aurait subi d'importantes baisses de prix en 2018, mais aurait finalement profité du bull market de 2021.

Étude de cas : Bitcoin 2017-2021

Un investisseur ayant commencé une stratégie DCA en janvier 2017, en investissant chaque mois dans le Bitcoin, aurait connu à la fois l'augmentation spectaculaire du Bitcoin fin 2017 et le crash de 2018. En continuant d’investir régulièrement, cet investisseur aurait acheté du Bitcoin à des prix plus bas pendant le bear market. Au moment où le Bitcoin a atteint de nouveaux sommets en 2021, son portefeuille aurait montré un gain significatif grâce à un prix d'achat moyen plus bas.

Avantages psychologiques du DCA

Investir peut représenter un défi psychologique, surtout dans le marché crypto très spéculatif. DCA offre plusieurs avantages psychologiques :

• Réduction de la peur : Savoir que vous investissez un montant fixe régulièrement peut diminuer l’angoisse liée aux fluctuations du marché.

• Amélioration de la discipline : DCA favorise une approche d’investissement disciplinée, ce qui permet d’éviter les décisions impulsives basées sur les mouvements du marché.

• Perspective à long terme : Se concentrer sur des investissements réguliers vous aide à maintenir une vision à long terme, cruciale pour traverser les inévitables hausses et baisses du marché.

Idées reçues courantes sur le DCA

Bien que le DCA présente des avantages, certaines idées reçues persistent :

• DCA garantit un profit : Bien que DCA puisse réduire le coût moyen, il ne garantit pas de profit. Les conditions de marché et la performance des actifs restent des facteurs clés.

• DCA est toujours meilleur que l’investissement en une fois : Dans un marché en constante hausse, un investissement unique peut offrir de meilleurs rendements. DCA concerne davantage la gestion des risques que la maximisation des gains immédiats.

• DCA est réservé aux débutants : Même si DCA convient parfaitement aux débutants, les investisseurs expérimentés l’utilisent aussi pour gérer les risques et construire leur portefeuille au fil du temps.

Commencer avec le Dollar Cost Averaging (DCA)

Choisissez votre crypto-monnaie : Décidez dans quelle(s) crypto-monnaie(s) vous souhaitez investir. Le Bitcoin et Ethereum sont des choix populaires, mais il existe de nombreuses autres options à considérer selon vos recherches et votre tolérance au risque.

Découvrez Auto Invest : Avec Finst, vous pouvez créer votre plan d'investissement crypto en un clic et maximiser vos performances grâce à des achats et retraits automatisés. C’est aussi possible avec nos bundles crypto. Avec les crypto bundles, vous achetez plusieurs crypto-monnaies en une seule transaction. Idéal pour diversifier votre portefeuille.

Définissez votre plan d’investissement : Déterminez le montant et la fréquence de vos investissements.

Surveillez et ajustez : Évaluez régulièrement votre stratégie d’investissement et effectuez des ajustements si nécessaire. Assurez-vous de rester informé des évolutions du marché et de votre situation financière.

Pour un guide complet sur Auto Invest et comment le configurer, consultez notre article dédié. Pour un tutoriel rapide afin de commencer dès maintenant, regardez la vidéo ci-dessous.

En résumé

Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie puissante pour gérer les risques liés à l’investissement dans des actifs volatils comme les crypto-monnaies. En répartissant vos investissements dans le temps, vous pouvez atténuer l’impact de la volatilité du marché, éviter les pièges de l’investissement émotionnel et potentiellement réduire votre coût moyen d’achat. Que vous soyez un investisseur expérimenté ou un nouveau venu dans le monde de la crypto, DCA offre une approche disciplinée et systématique pour construire votre portefeuille.

Investir dans les crypto-monnaies comporte des risques, et il est essentiel de faire des recherches approfondies et de prendre en compte vos objectifs financiers et votre tolérance au risque avant d’adopter une stratégie d’investissement. Avec DCA, vous pouvez choisir une approche réfléchie et bien structurée pour naviguer dans le monde dynamique des investissements crypto.

En intégrant DCA dans votre stratégie d’investissement, vous adoptez une méthode axée sur la croissance à long terme, qui réduit le stress et favorise des habitudes d’investissement disciplinées. Commencez petit, soyez constant, et observez comment vos investissements évoluent avec le temps.

Avertissement : Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre informatif uniquement et ne doivent pas être considérées comme des conseils financiers. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre des décisions d’investissement.