Was ist Know Your Customer (KYC) und ist es in Krypto verpflichtend?

Was ist Know Your Customer (KYC)?

KYC steht für "Know Your Customer" und ist ein Prozess, den regulierte Finanzinstitute, Krypto Plattformen, Exchanges und Broker nutzen, um die Identität ihrer Kunden zu verifizieren. KYC ist eine gesetzliche Verpflichtung in Europa und spielt eine sehr wichtige Rolle bei der Verhinderung von Finanzkriminalität wie Geldwäsche, Betrug und der Finanzierung von Terrorismus (oft als CTF bezeichnet, kurz für "Counter-Terrorism Financing").

Es ist verständlich, dass sich viele Menschen unwohl dabei fühlen, ihre Ausweisdokumente zu teilen, da man seine persönlichen Daten nicht einfach jedem anvertraut. Trotzdem bleibt KYC ein verpflichtender und essenzieller Schritt für Finanzinstitute, darunter auch Krypto Exchanges, um gezielt dich und andere zu schützen. Wenn du ein Konto bei regulierten Krypto Plattformen, Exchanges oder Brokern eröffnen möchtest, wirst du immer gebeten, den KYC Prozess zu durchlaufen. Dieser Prozess verhindert letztlich Identitätsbetrug, da dank fortschrittlicher technologischer Systeme niemand sich als du ausgeben kann. Dadurch können Plattformen und der Sektor insgesamt sicher und zuverlässig für alle betrieben werden.

Wichtigste Erkenntnisse

• KYC ist eine gesetzliche Verpflichtung für Finanzinstitute, darunter auch Krypto Asset Service Provider (CASPs) wie Finst, die dabei hilft zu verhindern, dass andere deine Identität missbrauchen.
• Während des KYC Prozesses gibst du persönliche Daten an, wie deinen Namen und deine Adresse, und lädst ein Ausweisdokument hoch, das genutzt wird, um zu bestätigen, dass du wirklich die Person bist, die du vorgibst zu sein.
• Deine Informationen werden ausschließlich für gesetzlich vorgeschriebene Prüfungen genutzt und nicht ohne einen klar definierten Zweck eingesehen oder weitergegeben.
• CASPs sind verpflichtet, deine Daten sicher zu speichern und gemäß strenger Daten- und Datenschutzvorschriften zu schützen.
• Mithilfe der über KYC gewonnenen Informationen können Plattformen verdächtige Aktivitäten schneller erkennen und Nutzer besser vor Betrug schützen.
• Für normale Nutzer ändert sich durch KYC nichts daran, wie du Krypto kaufst, verkaufst oder hältst, und sobald deine Identität verifiziert ist, kannst du die Plattform wie gewohnt in einer sichereren und stärker regulierten Umgebung nutzen.

Warum gibt es KYC und ist es verpflichtend?

KYC existiert, um zu verhindern, dass Finanzdienstleistungen für illegale Aktivitäten wie Geldwäsche, Betrug oder Terrorismusfinanzierung missbraucht werden. In den Niederlanden verpflichtet das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Wwft) Finanzinstitute dazu, die Identität ihrer Kunden zu verifizieren. Das gilt nicht nur für Krypto Asset Service Provider, sondern auch für Banken, Zahlungsdienstleister, Versicherungen und andere Finanzdienstleister.

Aufsichtsbehörden wie die Niederländische Zentralbank (DNB) und im Fall von Finst die Finanzmarktaufsicht (AFM) überprüfen, ob Institute diese Gesetze und Vorschriften einhalten. Wir verstehen, dass sich das Teilen eines Ausweisdokuments nicht immer gut anfühlt. Dennoch ist dies ein gesetzlich vorgeschriebener Schritt im Finanzsektor, um Dienstleistungen sicherer zu machen und möglichen Missbrauch aufzudecken und zu verhindern.

Wie funktioniert der KYC Prozess?

Der KYC Prozess ähnelt der Erstellung eines normalen Online Kontos, aber anstatt nur eine E-Mail-Adresse und ein Passwort anzugeben, müssen Nutzer zusätzliche persönliche Informationen bereitstellen, um ihre Identität zu verifizieren und zu bestätigen, dass du wirklich die Person bist, die du vorgibst zu sein. Nutzer müssen persönliche Daten wie Vor- und Nachname(n), Wohnadresse und Geburtsdatum angeben. Zusätzlich müssen sie zur Verifizierung dieser Daten ein gültiges Ausweisdokument hochladen, wie einen Reisepass, Führerschein oder Personalausweis. In den meisten Fällen erfolgt diese Verifizierung automatisch und innerhalb weniger Sekunden, zum Beispiel mithilfe biometrischer Technologien wie Gesichtserkennung. Außerdem kann es sein, dass du nach Informationen zu deinem Einkommen, der Herkunft deiner Mittel oder dem Zweck gefragt wirst, für den du dein Konto nutzen möchtest

KYC und Kryptowährungen

Durch bestehende und neue europäische Vorschriften wie MiCAR sind Krypto Asset Service Provider (CASPs) verpflichtet, genau zu wissen, wer ihre Kunden sind, genauso wie Banken das schon seit Jahren tun. Das bedeutet, dass deine Identität bei der Kontoerstellung verifiziert wird, deine Daten aber nur dann eingesehen und genutzt werden, wenn dies gesetzlich erforderlich ist, zum Beispiel zur Untersuchung möglicher ungewöhnlicher und/oder verdächtiger Transaktionen.

Für die meisten Nutzer bleibt die tägliche Nutzung unverändert, während die Plattform besser in der Lage ist, Betrug zu erkennen, Missbrauch zu verhindern und schnell einzugreifen, wenn ungewöhnliche und/oder verdächtige Aktivitäten auftreten. Dezentrale Anwendungen (dApps) und Peer-to-Peer (P2P) Protokolle fallen nicht unter diese Verpflichtung, da es keinen zentralen Vermittler gibt, der Transaktionen ermöglicht oder Kundengelder verwahrt. Wenn du jedoch Geld von deinem Bankkonto nutzt, um Krypto zu kaufen, muss diese Bank KYC durchführen und möglicherweise zusätzliche Prüfungen vornehmen. Dadurch wird vollständig anonymes Handeln immer seltener. Für die meisten Nutzer ist das kein Problem, aber Plattformen ohne KYC stehen meist außerhalb der Aufsicht, was bedeutet, dass es keinen Aufseher oder garantierten Verbraucherschutz gibt, wenn etwas schiefgeht.

Kann man Krypto ohne KYC kaufen?

Regulierte CASPs, Exchanges und Broker in den Niederlanden und Europa sind verpflichtet, KYC durchzuführen, aber es gibt weiterhin ausländische Plattformen oder kleinere Exchanges, die das nicht tun. Diese fallen meist außerhalb der europäischen Gesetzgebung und bieten daher weniger Verbraucherschutz. Folgen von Plattformen ohne KYC können zum Beispiel Unsicherheit über die Herkunft der Gelder auf der Plattform oder das Fehlen eines Kundenservices sein, falls etwas schiefgeht.

Warum ist KYC für dich wichtig?

KYC ist nicht nur für Unternehmen wichtig, sondern auch für dich als Nutzer. Dank KYC profitierst du von mehreren Vorteilen:

• Dein Konto ist vor Identitätsbetrug und/oder Diebstahl sowie unbefugtem Zugriff geschützt. In der Praxis bedeutet das, dass sich niemand mit deinen Daten registrieren und als du ausgeben kann.
• Kriminelle können Finanzplattformen und deren Dienstleistungen nicht anonym missbrauchen.
• Plattformen erkennen verdächtige Aktivitäten schneller und können schneller reagieren.
• Höhere Zuverlässigkeit der Plattform, da alle Identitäten der Nutzer verifiziert sind.
• Unternehmen erfüllen lokale und internationale Anti Money Laundering (AML) Gesetze und Vorschriften.
• Ein sichererer und transparenterer Finanzsektor, da Aufsichtsbehörden weltweit zusammenarbeiten, um Finanzkriminalität zu bekämpfen.

Ist KYC sicher?

Es ist verständlich, dass sich Menschen fragen, ob es sicher ist, solch sensible Informationen zu teilen, besonders wenn man ein Unternehmen noch nicht gut kennt. Deshalb ist Transparenz in Bezug auf Sicherheit und Datenschutz so wichtig. In einer Privacy Policy kannst du genau nachlesen, welche Daten gesammelt werden, wie sie gespeichert und genutzt werden und welche Sicherheitsmaßnahmen getroffen wurden, um sie zu schützen.

Wie Finst deine Daten schützt

Bei Finst steht die Sicherheit unserer Kunden an erster Stelle. Persönliche Daten und Kundendokumente wie Ausweisdokumente werden verschlüsselt, gespeichert und mit den neuesten Technologien und höchsten Standards geschützt. Zusätzlich sind Maßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und strenge Zugriffskontrollen im Einsatz. Finst nutzt außerdem ein Proof of Reserves (PoR) Modell, das transparent zeigt, dass Kundengelder vollständig getrennt und gedeckt sind, wie gesetzlich vorgeschrieben.

Alles ist darauf ausgelegt, deine Daten sicher zu halten, und wir haben niemals Zugriff auf deine Informationen ohne einen gültigen gesetzlichen Grund. Außerdem haben nur Mitarbeiter Zugriff auf persönliche Kundendaten, die diesen Zugriff zwingend benötigen, zum Beispiel für rechtliche Prüfungen oder Sicherheitszwecke, und selbst dann nur unter strengen Bedingungen und Kontrollen.

Was ist der Unterschied zwischen KYC und AML?

AML steht für "Anti-Money Laundering" und KYC ist Teil dieses umfassenderen AML Rahmens. AML umfasst alle Gesetze, Prozesse und Technologien, die eingesetzt werden, um Geldwäsche und andere Formen von Finanzkriminalität zu verhindern. KYC ist dabei der erste Schritt im Prozess, nämlich die Feststellung der Identität eines Nutzers. Sobald diese feststeht, kommen andere Systeme wie Transaktions- und Risikomonitoring zum Einsatz, um mögliche ungewöhnliche oder verdächtige Muster zu erkennen. Diese fortschrittliche Software und Machine Learning Technologien werden schon seit Jahren von Banken genutzt und innerhalb des Krypto Sektors weiterentwickelt.

Fazit

KYC spielt eine essenzielle Rolle im Finanzsektor und zunehmend auch im Krypto Markt. Es sorgt dafür, dass Unternehmen wissen, wer ihre Kunden sind, und hilft dabei, zu verhindern, dass Finanzdienstleistungen für kriminelle Aktivitäten missbraucht werden. Auch wenn der Prozess für manche Nutzer einschüchternd oder sogar aufdringlich wirken kann, schafft KYC eine sicherere, transparentere und besser regulierte Umgebung. Durch sich ständig ändernde Gesetzgebung und moderne Verifizierungstechnologien wird KYC in Zukunft nur noch wichtiger und relevanter werden.