Wat is Dollar Cost Averaging (DCA) in crypto?

Wat is Dollar Cost Averaging (DCA)?

Dollar Cost Averaging (DCA) is een lange termijn investeringsstrategie waarbij een belegger zijn investering verdeelt over meerdere periodieke aankopen. De aankopen gebeuren automatisch op regelmatige tijdstippen en vaak in gelijke bedragen, ongeacht de prijs van het asset op elk tijdstip. Deze methode vermindert de impact van volatiliteit op de markt, waardoor het risico wordt verminderd om een groot bedrag op een slecht moment te investeren. Daarnaast helpt het om emoties, zoals angst (fear) en hebzucht (FOMO), in bedwang te houden, omdat je planmatig te werk gaat en het een langetermijnstrategie is, waarbij je belegt zonder dat de huidige marktprijs uitmaakt.

De DCA-strategie kan worden uitgevoerd door met een vast schema een vast bedrag te investeren in een crypto zoals Bitcoin of in andere assets, zoals aandelen en derivaten. Je bepaalt zelf de frequentie van je DCA-plan. Je kunt ervoor kiezen om bijvoorbeeld dagelijks, wekelijks, tweewekelijks, maandelijks of jaarlijks te investeren.

---

Korte samenvatting

• DCA helpt beleggers om op vaste tijdstippen te investeren, zonder zich zorgen te maken over de perfecte timing.

• Door automatisch te kopen bij zowel hoge als lage prijzen, verlaagt DCA vaak de gemiddelde aankoopprijs van je investering.

• DCA automatiseert het investeringsproces, vermindert emoties zoals angst en hebzucht, en helpt je consistent te blijven.

• DCA biedt geen garantie op winst en beschermt niet tegen waardeverlies. Het is vooral een strategie om risico’s te spreiden.

• DCA is eenvoudig op te zetten, kan geautomatiseerd worden en is geschikt voor zowel beginners als ervaren beleggers.

---

Hoe Werkt Dollar Cost Averaging (DCA) in crypto?

De Dollar Cost Averaging (DCA)-strategie kan worden toegepast tijdens het investeren in Bitcoin of altcoins. DCA is een beleggingsstrategie waarbij je een vast bedrag op regelmatige momenten investeert, ongeacht de koers op dat moment. Het doel is om over een langere periode een positie op te bouwen zonder je druk te maken over de perfecte timing.

Het opzetten van een DCA investeringsplan in crypto

1. Bepaal je totale budget
   Stel eerst vast hoeveel je in totaal wilt investeren in crypto. Dit kan bijvoorbeeld €1.000 zijn over de komende tien maanden.

2. Kies een vast bedrag en interval
   Verdeel dat bedrag in gelijke delen. Je kunt bijvoorbeeld elke maand €100 investeren of elke week €25. Dit kan wekelijks, tweewekelijks of maandelijks, afhankelijk van je voorkeur en financiële situatie.

3. Voer consequent je investeringen uit
   De kracht van DCA zit in regelmaat. Je investeert telkens hetzelfde bedrag, ongeacht of de prijs van de crypto hoog of laag staat. Daardoor koop je automatisch meer tokens als de prijs laag is, en minder wanneer de prijs stijgt.

4. Automatiseer je DCA-plan
   Veel crypto platforms, zoals Finst, bieden DCA-tools aan waarmee je je investeringen automatisch kunt laten uitvoeren via functies zoals “Auto Invest”. Zo hoef je na het instellen er zelf niet meer aan te denken.

Wat gebeurt er als de koers schommelt?

In volatiele markten, zoals de cryptomarkt, komt DCA tot zijn recht. Het helpt je namelijk bij het beleggen in crypto terwijl je minder blootgesteld bent aan de volatiliteit. Doordat je regelmatig koopt, spreid je het risico van een slecht instapmoment. Stel dat de koers 10% daalt nadat je hebt gekocht, dan koop je tijdens je volgende aankoop dezelfde crypto voor 10% minder, waardoor je met hetzelfde bedrag meer tokens koopt. Hierdoor kan het zijn dat de gemiddelde prijs (average buy price) hoger is dan de gemiddelde prijs waarvoor jij hebt gekocht.

Voorbeeld van Dollar-Cost Averaging (DCA)

Stel, je besluit om een jaar lang elke maand €100 te investeren in Bitcoin. Je koopt dus in totaal voor €1.200 aan BTC in een jaar tijd. De prijs van de munt schommelt elke maand, en de startprijs is €91.000.

Maand	BTC-prijs	BTC gekocht
1	€91.000	0,00110
2	€80.000	0,00125
3	€70.000	0,00143
4	€60.000	0,00167
5	€50.000	0,00200
6	€55.000	0,00182
7	€65.000	0,00154
8	€75.000	0,00133
9	€85.000	0,00118
10	€90.000	0,00111
11	€95.000	0,00105
12	€100.000	0,00100

Totaal geïnvesteerd: €1.200
Totaal BTC verzameld: 0,01648 BTC
Gemiddelde marktprijs: €76.250
Jouw effectieve aankoopprijs: ongeveer €72.840 per BTC

Na een jaar heb je dus in totaal €1.200 geïnvesteerd en in totaal 0,01648 BTC gekocht. De gemiddelde marktprijs in deze periode was ongeveer €76.250, maar doordat jij op vaste momenten hebt geïnvesteerd, en dus ook wanneer de prijs laag was, ligt jouw gemiddelde aankoopprijs op €72.840 per BTC. Als je alles in één keer had geïnvesteerd, dan was de gemiddelde aankoopprijs €91.000. Een stuk hoger dus, waardoor DCA in dit geval beter is.

DCA vs Timing the Market

In bovenstaand voorbeeld zien we dus de effectiviteit van DCA als we kijken naar het omlaag halen van de gemiddelde aankoopprijs. Daarnaast kan het je ook meer winst opleveren. Als we naar dit voorbeeld kijken en het vergelijken met de Timing the Market-strategie, waarbij we ervan uitgaan dat de belegger dacht een goed koopmoment te kiezen en in maand 1 het gehele bedrag investeerde, dan zien we dat DCA in dit geval meer winst heeft opgeleverd.

Methode	BTC aangekocht	Totale investering	Eindwaarde bij €100.000/BTC	Winst	Rendement
DCA (12 maanden)	0,01648 BTC	€1.200	€1.648	€448	≈ 37%
Alles in maand 1	0,01319 BTC	€1.200	€1.319	€119	≈ 9,9%

Belangrijk om te weten!

Hoewel DCA helpt bij het opzetten van een langetermijnstrategie en helpt met het emotionele aspect, zoals het uitschakelen van emoties zoals angst of hebzucht, garandeert het geen winst. Ook bij DCA kunnen je investeringen in waarde dalen. Het is dus geen bescherming tegen koersverliezen, maar wel een methode om risico's beter te spreiden en gedisciplineerd te investeren.

Voordelen van Dollar Cost Averaging

Vermindert markttiming risico: Door op regelmatige tijdstippen te investeren, vermijd je het proberen te timen van de markt. Dit is vooral belangrijk in de crypto-markt, waar prijzen extreem volatiel kunnen zijn.

Beperkt emotioneel investeren: DCA helpt met het in bedwang houden van emoties. Angst en hebzucht leiden vaak tot slechte beslissingen en DCA helpt investeerders om zich aan hun plannen te houden.

Potentieel lagere gemiddelde kosten: Na verloop van tijd kan DCA de gemiddelde kosten van je investeringen verlagen. Je koopt meer eenheden wanneer de prijzen laag zijn en minder eenheden wanneer de prijzen hoog zijn, wat mogelijk de gemiddelde aankoopprijs verlaagt.

Gedisciplineerd sparen: DCA bevordert een gedisciplineerde investeringsgewoonte. Door je te houden aan regelmatige investeringen, is de kans groter dat je jezelf aan je opgestelde lange termijn financiële doelen houdt.

Vergelijken van DCA met Lump-Sum Investeren

Bij het overwegen van investeringsstrategieën is het essentieel om DCA te vergelijken met lump-sum investeren. Lump-sum investeren houdt in dat je een groot bedrag in één keer in een investering stopt. Hoewel lump-sum investeren potentieel hogere rendementen kan opleveren als de investering op het juiste moment wordt gedaan, brengt het ook hogere risico’s met zich mee.

DCA daarentegen spreidt het risico over de tijd en biedt een meer gebalanceerde benadering. Het is geschikt voor investeerders die de voorkeur geven aan een gelijkmatiger, minder volatiele investeringsroute, waardoor het bijzonder aantrekkelijk is voor degenen die nieuw zijn in de volatiele cryptomarkt.

Historische prestaties en casestudy's

Om de effectiviteit van DCA beter te begrijpen, kunnen we kijken naar historische prestaties en casestudy's. Tijdens periodes van hoge volatiliteit, zoals de pieken en dalen van de cryptomarkt, heeft DCA vaak bewezen voordelig te zijn. Bijvoorbeeld, een belegger die begin 2017 begon met DCA in Bitcoin zou aanzienlijke prijsdalingen in 2018 hebben ervaren, maar uiteindelijk profiteren van de bullmarkt in 2021.

Casestudy: Bitcoin 2017-2021

Een belegger die in januari 2017 begon met een DCA-strategie en maandelijks in Bitcoin investeerde, zou zowel de dramatische stijging van Bitcoin aan het einde van 2017 als de daaropvolgende crash in 2018 hebben ervaren. Door consistent te blijven investeren, zou de belegger Bitcoin tegen lagere prijzen in de bearmarkt hebben gekocht. Tegen de tijd dat Bitcoin in 2021 nieuwe hoogtepunten bereikte, zou de portefeuille van de belegger aanzienlijke winst laten zien door de lagere gemiddelde aankoopprijs.

Psychologische Voordelen van DCA

Beleggen kan een psychologische uitdaging zijn, vooral op de sterk speculatieve cryptomarkt. DCA biedt verschillende psychologische voordelen:

• Verminderde angst: Wetende dat je regelmatig een vast bedrag investeert, kan de angst die gepaard gaat met marktfluctuaties verminderen.

• Verbeterde discipline: DCA bevordert een gedisciplineerde beleggingsbenadering, waardoor je impulsieve beslissingen op basis van marktbewegingen kunt vermijden.

• Langetermijn perspectief: Focus op regelmatige investeringen helpt je een langetermijnperspectief te behouden, wat cruciaal is voor het doorstaan van de onvermijdelijke stijgingen en dalingen van de markt.

Veelvoorkomende Misverstanden over DCA

Hoewel DCA zijn voordelen heeft, zijn er enkele veelvoorkomende misverstanden:

• DCA garandeert winst: Hoewel DCA de gemiddelde kosten kan verlagen, garandeert het geen winst. Marktcondities en de prestaties van activa blijven cruciale factoren.

• DCA is altijd beter dan eenmalige investeringen: In een consistent stijgende markt kan eenmalige investering mogelijk betere rendementen opleveren. DCA gaat meer over risicobeheer dan over het maximaliseren van onmiddellijke rendementen.

• DCA is alleen voor beginners: Hoewel het waar is dat DCA uitstekend is voor beginners, gebruiken ervaren beleggers DCA ook om risico’s te beheren en hun portefeuilles in de loop van de tijd op te bouwen.

Beginnen met Dollar Cost Averaging (DCA)

Kies je cryptovaluta: Beslis in welke cryptocurrency of cryptocurrencies je wilt investeren. Bitcoin en Ethereum zijn populaire keuzes, maar er zijn veel andere opties om te overwegen op basis van je onderzoek en risicotolerantie.

Ontdek Auto Invest: Met Finst kun je jouw crypto-investeringsplan in één klik creëren en je prestaties maximaliseren met geautomatiseerde aankopen en opnames. Zo ook met onze crypto bundels. Met crypto bundels koop je meerdere cryptocurrencies in één transactie. Ideaal dus voor het diversifiëren van je portfolio.

Stel je investeringsplan in: Bepaal het bedrag en de frequentie van je investeringen.

Monitor en pas aan: Beoordeel regelmatig je investeringsstrategie en breng indien nodig aanpassingen aan. Zorg ervoor dat je op de hoogte blijft van de markt en eventuele veranderingen in je financiële situatie.

Voor een uitgebreide gids over Auto Invest en hoe je het kunt instellen, bekijk ons speciale artikel. Voor een snelle tutorial om je meteen op weg te helpen, bekijk de video hieronder.

Conclusie

Dollar Cost Averaging (DCA) is een krachtige strategie voor het beheren van risico's van beleggen in volatiele activa zoals cryptocurrencies. Door je investeringen over de tijd te spreiden, kun je de impact van marktvolatiliteit verminderen, de valkuilen van emotioneel beleggen vermijden en mogelijk je gemiddelde aankoopkosten verlagen. Of je nu een ervaren belegger bent of nieuw in de wereld van crypto, DCA biedt een gedisciplineerde en systematische benadering voor het opbouwen van je portefeuille.

Beleggen in cryptocurrencies brengt risico’s met zich mee, en het is essentieel om grondig onderzoek te doen en je financiële doelen en risicotolerantie te overwegen voordat je je aan een beleggingsstrategie vastklampt. Met DCA kun je een doordachte en weloverwogen benadering kiezen om de dynamische wereld van crypto-investeringen te navigeren.

Door DCA in je beleggingsstrategie op te nemen, omarm je een methode die gericht is op lange termijn groei, stress vermindert en gedisciplineerde beleggingsgewoonten bevordert. Begin klein, blijf consistent, en kijk hoe je investeringen geleidelijk over de tijd groeien.

Disclaimer: De informatie in dit artikel is uitsluitend bedoeld voor informatieve doeleinden en mag niet worden beschouwd als financieel advies. Doe altijd eigen onderzoek voordat je investeringsbeslissingen neemt.