¿Qué es DeFi y cómo funciona?
¿Qué es DeFi?
Las Finanzas Descentralizadas (DeFi) son servicios financieros sin intermediarios bancarios, habilitados mediante contratos inteligentes en la blockchain. DeFi constituye un sistema financiero que replica el sistema bancario tradicional utilizando tecnología blockchain. Dentro de este sistema, es posible comerciar criptomonedas (criptomonedas) sin necesidad de recurrir a grandes bolsas centralizadas controladas por terceros.
Puntos clave
- DeFi ofrece servicios financieros sin necesidad de bancos a través de contratos inteligentes en la blockchain, permitiendo operar directamente con otros usuarios, prestar, ahorrar y más, sin intermediarios.
- Entre sus ventajas destacan la total transparencia, disponibilidad continua, alta seguridad y accesibilidad para cualquier persona con una billetera de criptomonedas.
- DeFi también presenta riesgos: complejidad técnica, errores en los contratos inteligentes, vulnerabilidad a ataques informáticos y ausencia de una entidad central que brinde asistencia ante fallos.
- DeFi se diferencia de las criptomonedas: las criptomonedas son dinero digital, como Bitcoin, mientras que DeFi comprende las aplicaciones y sistemas para utilizar ese dinero en actividades financieras sin bancos.
- Invertir en DeFi es sencillo, pero se recomienda comprender bien su funcionamiento y actuar con cautela, ya que es un ecosistema aún emergente y no regulado.
¿Cómo funciona DeFi?
DeFi utiliza el ecosistema blockchain y gestiona todos los procesos sin necesidad de una autoridad central. Las finanzas descentralizadas operan mediante aplicaciones descentralizadas (dApps), las cuales se ejecutan mediante contratos inteligentes. En esencia, las transacciones se realizan a través de una dApp en el ámbito de DeFi.
Ejemplo: Ethereum y DeFi
Ethereum es una de las plataformas más utilizadas en DeFi. Supongamos que desea prestar fondos y obtener intereses. En lugar de acudir a un banco, puede utilizar una dApp como Aave o Compound, que se ejecutan sobre Ethereum.
Estas dApps funcionan con contratos inteligentes que determinan automáticamente la tasa de interés y garantizan la devolución de los fondos. No existe una entidad central involucrada; todo se realiza mediante código en la blockchain de Ethereum. Así, Ethereum permite comprar, vender, prestar o ahorrar sin depender de bancos u otros intermediarios.
¿Cuáles son las ventajas de DeFi?
DeFi es considerado por muchos como una revolución tecnológica. A continuación, se enumeran sus principales ventajas:
- Sin intermediarios: Las operaciones se realizan directamente en la blockchain, sin intervención de bancos ni autoridades centrales.
- Transparencia total: Todos los contratos inteligentes están disponibles públicamente en la blockchain y pueden ser auditados por cualquier persona.
- Alta seguridad: Al estar basados en blockchain y contratos auditables, los sistemas son altamente seguros.
- Accesibilidad global: Solo se necesita una conexión a internet y una billetera de criptomonedas para participar.
- Disponibilidad constante: DeFi opera las 24 horas, los 7 días de la semana, sin interrupciones ni horarios de oficina.
- Amplia variedad de aplicaciones: Incluye préstamos, inversiones, ahorro, seguros, intercambio de activos y más.
¿Cuáles son los riesgos de DeFi?
Como toda innovación tecnológica, DeFi también conlleva ciertos riesgos. Los principales son:
- Escalabilidad limitada: Algunas plataformas DeFi pueden volverse lentas o costosas durante períodos de alta demanda.
- Complejidad técnica: Puede ser difícil de comprender para los usuarios sin experiencia, lo cual puede conllevar a errores y pérdidas económicas.
- Falta de regulación: En caso de fallos o ciberataques, no existe una entidad que brinde soporte o compensación.
- Errores en contratos inteligentes: Aunque útiles, los contratos inteligentes pueden contener fallos o ser explotados.
- Transacciones irreversibles: Una vez realizada una transacción, no puede revertirse, ni siquiera si fue un error.
¿Cuál es la diferencia entre DeFi y las criptomonedas?
Existe una clara diferencia entre las criptomonedas y DeFi. Las criptomonedas son dinero digital, como Bitcoin o Ethereum, que pueden enviarse, recibirse y almacenarse sin necesidad de bancos.
DeFi, por otro lado, es un ecosistema que permite utilizar ese dinero digital para realizar operaciones como préstamos, ahorros, intercambios o generación de intereses. A diferencia de los productos financieros tradicionales, DeFi se basa completamente en contratos inteligentes, sin entidades centrales a las cuales acudir en caso de inconvenientes. La idea es ofrecer mayor control y menor riesgo de fraude.
Ejemplo simple:
- Criptomonedas = dinero digital (como Bitcoin y Ethereum)
- DeFi = aplicaciones descentralizadas como Aave y Uniswap
¿Qué monedas DeFi existen?
Existen miles de criptomonedas vinculadas a DeFi, cada una con funciones y valores distintos. La mayoría llevan el nombre del protocolo o blockchain correspondiente. En Finst puede invertir en varias monedas DeFi. A continuación, una selección:
¿Cómo se puede invertir en DeFi?
Invertir en proyectos DeFi es relativamente sencillo. En Finst podrá ver qué criptomonedas pertenecen al segmento DeFi. No se requiere experiencia técnica y todo puede gestionarse a través de la plataforma.
En tres pasos simples podrá adquirir sus primeras monedas DeFi:
- Descargue la aplicación de Finst y abra una cuenta gratuita
- Deposite fondos en su cuenta
- Invierta en sus monedas DeFi favoritas haciendo clic en las opciones disponibles en la sección DeFi
¿Cómo se puede utilizar DeFi?
Las Finanzas Descentralizadas surgieron como una forma de ofrecer servicios financieros, como préstamos o ahorro, a personas sin acceso a bancos. Hoy en día, se han convertido en un sector completo, en el cual puede participar de diversas maneras. A continuación, algunas de las aplicaciones más populares de DeFi:
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Invertir en criptomonedas
Muchas personas usan DeFi para comprar y vender criptomonedas sin depender de plataformas centralizadas. Mediante protocolos como Uniswap o PancakeSwap, es posible operar directamente con otros usuarios. -
Proporcionar liquidez
La liquidez se refiere a qué tan fácil es comprar o vender un activo. Mediante los “pools de liquidez”, los usuarios depositan sus criptomonedas para facilitar las operaciones de otros, recibiendo recompensas a cambio. -
Préstamos y Yield Farming
El “yield farming” es una estrategia que consiste en proporcionar liquidez a plataformas descentralizadas a cambio de recompensas. Protocolos como Aave o Compound permiten prestar o pedir prestado de manera automática. También existen los “flash loans”, préstamos instantáneos sin garantías, aunque estos son más avanzados. -
Apuestas y mercados de predicción
Existen plataformas donde se puede apostar por el resultado de eventos como elecciones o competiciones deportivas. Se recomienda precaución, ya que algunos de estos servicios pueden no estar regulados. -
Tokens No Fungibles (NFTs)
Los NFTs son activos digitales únicos que se pueden coleccionar, comprar o vender. Aunque la popularidad ha disminuido, siguen siendo de interés para ciertos inversores. En DeFi se pueden negociar NFTs o incluso utilizarlos en juegos.
En resumen: DeFi permite mucho más que simplemente poseer criptomonedas. Puede intercambiar, ahorrar, invertir, prestar, participar en mercados de predicción e incluso jugar, todo sin intermediarios, únicamente con una billetera y conexión a internet.
La fiebre de DeFi
DeFi era algo relativamente nuevo hasta hace no mucho tiempo. Se volvió realmente popular durante el bull run de 2020-2021. Fue entonces cuando el mercado total de DeFi alcanzó su máximo histórico.
DeFi en 2018 — el término DeFi se mencionó por primera vez en un chat de Telegram entre desarrolladores de Ethereum. La idea era construir un sistema financiero abierto sin bancos ni otras partes centrales. Así nació DeFi.
DeFi en 2020 — durante el llamado Verano DeFi, fue extremadamente popular. Casi a diario surgían nuevos proyectos DeFi. Pensemos en Uniswap, Aave y muchas otras aplicaciones DeFi. El valor total bloqueado en estas aplicaciones, conocido como TVL (total value locked), superó por primera vez los miles de millones ese año.
DeFi en 2021 — se alcanzó el punto máximo. Cada vez más inversores, desarrolladores y proyectos se lanzaron al mercado. Incluso nuevas blockchains como Solana y Avalanche desarrollaron sus propios ecosistemas DeFi. Un ejemplo es Decentraland, un juego en el que se podían comprar y vender terrenos digitales. Era un juego completo que funcionaba sobre la blockchain.
DeFi en 2022 — el ambiente cambió. Con el regreso del mercado bajista y la caída de varias grandes empresas de criptomonedas (como FTX), el TVL en DeFi disminuyó considerablemente. Muchos proyectos desaparecieron o perdieron usuarios. La fiebre dio paso a una visión más crítica sobre la seguridad, la escalabilidad y la facilidad de uso.
Sin embargo, DeFi no ha desaparecido. El mercado ha madurado, con enfoque en la sostenibilidad, mejor experiencia de usuario y mayor seguridad. La fiebre puede haber pasado, pero DeFi sigue viva.
¿Se puede ganar dinero con DeFi?
Sí, se puede ganar dinero de varias formas a través de DeFi. Como se mencionó, puedes hacer staking, yield farming, prestar, comprar, vender y a veces incluso apostar a través de plataformas DeFi. Pero cuidado: ¡también hay riesgos! Así que asegúrate de entender bien en qué te estás metiendo antes de bloquear tus criptomonedas.
¿Es DeFi segura?
En general, DeFi es segura. Pero desafortunadamente, todavía ocurren hackeos y fallos, y no hay un servicio de atención al cliente que te ayude si algo sale mal. Por lo tanto, siempre estás solo si algo falla. Comparado con un banco tradicional, DeFi es (todavía) menos segura, especialmente para principiantes. Úsala con inteligencia, y solo con dinero que puedas permitirte perder. Si eres un trader principiante, te recomendamos elegir una plataforma centralizada como Finst.
Reflexión final
DeFi te da la libertad de gestionar tu propio dinero, sin la intervención de bancos u otras partes centrales. Puedes ahorrar, pedir prestado, comerciar e incluso obtener ingresos pasivos. Pero esa libertad también conlleva responsabilidad. Debes saber bien lo que haces, porque en caso de errores o hackeos, nadie podrá ayudarte. La tecnología es prometedora, pero todavía joven. Así que aprende lo básico, comienza con poco y usa solo dinero que puedas permitirte perder. ¿Quieres beneficiarte del mercado DeFi sin el conocimiento técnico ni los riesgos? Entonces, con Finst, puedes invertir fácilmente en tokens DeFi, de forma segura, rápida y sin pasos complicados.
Descargo de responsabilidad: La información contenida en este artículo es únicamente de carácter informativo y no constituye asesoramiento financiero. Siempre realice su propia investigación antes de tomar decisiones de inversión.
