Qu’est-ce que Know Your Customer (KYC) et est-ce obligatoire en crypto ?

Qu’est-ce que Know Your Customer (KYC) ?

KYC signifie « Know Your Customer » et désigne un processus utilisé par les institutions financières réglementées, les plateformes crypto, les exchanges et les brokers afin de vérifier l’identité de leurs clients. Le KYC est une obligation légale en Europe et joue un rôle très important dans la prévention des crimes financiers, tels que le blanchiment d’argent, la fraude et le financement du terrorisme (souvent désigné par CTF, pour « Counter-Terrorism Financing »).

Il est compréhensible que de nombreuses personnes se sentent mal à l’aise à l’idée de partager leurs documents d’identité, car les informations personnelles ne sont pas confiées à n’importe qui. Néanmoins, le KYC reste une étape obligatoire et essentielle pour les institutions financières, y compris les exchanges crypto, afin de vous protéger spécifiquement, vous et les autres utilisateurs. Si vous souhaitez ouvrir un compte auprès de plateformes crypto réglementées, d’exchanges ou de brokers, il vous sera toujours demandé de suivre le processus KYC. Ce processus permet en fin de compte de prévenir l’usurpation d’identité, car grâce à des systèmes technologiques avancés, personne ne peut se faire passer pour vous. Les plateformes et le secteur dans son ensemble peuvent ainsi fonctionner de manière sûre et fiable pour tous.

À retenir

• Le KYC est une obligation légale pour les institutions financières, y compris les prestataires de services sur crypto-actifs (CASP) tels que Finst, et permet d’éviter que des tiers n’abusent de votre identité.
• Durant le processus KYC, vous fournissez des données personnelles, telles que votre nom et votre adresse, et téléversez un document d’identité utilisé pour confirmer que vous êtes bien la personne que vous prétendez être.
• Vos informations sont utilisées exclusivement pour des contrôles légalement obligatoires et ne sont ni consultées ni partagées sans objectif strict.
• Les CASP sont tenus de stocker et de protéger vos informations de manière sécurisée, conformément à des réglementations strictes en matière de données et de confidentialité.
• Grâce aux informations obtenues via le KYC, les plateformes peuvent identifier plus rapidement les activités suspectes et offrir aux utilisateurs une protection supplémentaire contre la fraude.
• Pour les utilisateurs réguliers, le KYC ne modifie en rien la manière dont vous achetez, vendez ou détenez des crypto-actifs, et une fois votre identité vérifiée, vous pouvez utiliser la plateforme comme d’habitude dans un environnement plus sûr et mieux réglementé.

Pourquoi le KYC existe-t-il et est-il obligatoire ?

Le KYC existe afin d’empêcher que les services financiers ne soient utilisés à des fins illégales, telles que le blanchiment d’argent, la fraude ou le financement du terrorisme. Aux Pays-Bas, la loi relative à la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme (Wwft) oblige les institutions financières à vérifier l’identité de leurs clients. Cela s’applique non seulement aux prestataires de services sur crypto-actifs, mais également aux banques, établissements de paiement, compagnies d’assurance et autres prestataires de services financiers.

Les autorités de supervision, telles que la Banque centrale néerlandaise (DNB) et, dans le cas de Finst, l’Autorité des marchés financiers (AFM), contrôlent si les institutions respectent ces lois et réglementations. Nous comprenons que le partage d’un document d’identité ne soit pas toujours perçu comme agréable. Toutefois, il s’agit d’une étape légalement obligatoire dans le secteur financier afin de rendre les services plus sûrs et de détecter et prévenir d’éventuels abus.

Comment fonctionne le processus KYC ?

Le processus KYC ressemble à la création d’un compte en ligne classique, mais au lieu de fournir uniquement une adresse e-mail et un mot de passe, les utilisateurs doivent transmettre des informations personnelles supplémentaires afin de vérifier leur identité et de confirmer qu’ils sont bien la personne qu’ils prétendent être. Les utilisateurs doivent renseigner des données personnelles telles que le ou les prénom(s), le nom de famille, l’adresse de résidence et la date de naissance. En outre, ils doivent téléverser un document d’identité valide, tel qu’un passeport, un permis de conduire ou une carte d’identité, afin de vérifier ces informations. Dans la plupart des cas, cette vérification est effectuée automatiquement et en quelques secondes, par exemple à l’aide de technologies biométriques telles que la reconnaissance faciale. Il peut également vous être demandé de fournir des informations concernant vos revenus, l’origine de vos fonds ou l’objectif pour lequel vous souhaitez utiliser votre compte

KYC et les crypto-actifs

En raison des réglementations européennes existantes et nouvelles, telles que MiCAR, les prestataires de services sur crypto-actifs (CASP) sont tenus de savoir précisément qui sont leurs clients, tout comme les banques le font depuis de nombreuses années. Cela signifie que votre identité est vérifiée lors de la création de votre compte, mais que vos informations ne sont consultées et utilisées que lorsque cela est légalement requis, par exemple pour examiner d’éventuelles transactions inhabituelles et/ou suspectes.

Pour la majorité des utilisateurs, l’utilisation quotidienne reste inchangée, tandis que la plateforme est mieux équipée pour détecter la fraude, prévenir les abus et intervenir rapidement lorsque des activités inhabituelles et/ou suspectes sont identifiées. Les applications décentralisées (dApps) et les protocoles peer-to-peer (P2P) ne sont pas soumis à cette obligation, car il n’existe pas d’intermédiaire central facilitant les transactions ou gérant les fonds des clients. Toutefois, lorsque vous utilisez de l’argent provenant de votre compte bancaire pour acheter des crypto-actifs, cette banque doit effectuer un contrôle KYC et éventuellement mener des vérifications supplémentaires. Par conséquent, le trading totalement anonyme devient de plus en plus rare. Pour la plupart des utilisateurs, cela ne pose aucun problème, mais les plateformes qui n’appliquent pas le KYC se situent généralement en dehors de toute supervision, ce qui signifie qu’il n’existe ni autorité de contrôle ni protection garantie des consommateurs en cas de problème.

Peut-on acheter des crypto-actifs sans KYC ?

Les CASP réglementés, les exchanges et les brokers aux Pays-Bas et en Europe sont tenus d’appliquer le KYC, mais il existe encore des plateformes étrangères ou des exchanges plus petits qui ne le font pas. Ceux-ci se situent généralement en dehors du cadre réglementaire européen et offrent donc une protection moindre aux consommateurs. Les conséquences de l’utilisation de plateformes sans KYC peuvent inclure, par exemple, une incertitude quant à l’origine des fonds circulant sur la plateforme ou l’absence de service client en cas de problème.

Pourquoi le KYC est-il important pour vous ?

Le KYC n’est pas seulement important pour les entreprises, mais également pour vous en tant qu’utilisateur. Grâce au KYC, vous bénéficiez de plusieurs avantages :

• Votre compte est protégé contre l’usurpation d’identité et/ou le vol, ainsi que contre tout accès non autorisé. En pratique, cela signifie que personne ne peut s’inscrire avec vos données et se faire passer pour vous.
• Les criminels ne peuvent pas utiliser anonymement les plateformes financières et leurs services.
• Les plateformes détectent plus rapidement les activités suspectes et peuvent intervenir plus vite.
• Fiabilité accrue de la plateforme, puisque toutes les identités des utilisateurs sont vérifiées.
• Les entreprises respectent les réglementations locales et internationales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).
• Un secteur financier plus sûr et plus transparent grâce à la coopération des autorités de supervision à l’échelle mondiale pour lutter contre la criminalité financière.

Le KYC est-il sûr ?

Il est compréhensible que certaines personnes se demandent s’il est sûr de partager des informations aussi sensibles, surtout lorsqu’elles ne connaissent pas encore bien une entreprise. C’est pourquoi la transparence en matière de sécurité et de confidentialité des données est essentielle. Dans une politique de confidentialité, vous pouvez consulter précisément quelles données sont collectées, comment elles sont stockées et utilisées, et quelles mesures de sécurité ont été mises en place pour les protéger.

Comment Finst protège vos données

Chez Finst, la sécurité de nos clients est une priorité absolue. Les données personnelles et la documentation des clients, telles que les documents d’identité, sont chiffrées, stockées et protégées à l’aide des technologies les plus récentes et des normes les plus élevées. En outre, des mesures telles que l’authentification à deux facteurs (2FA) et des contrôles d’accès stricts sont en vigueur. Finst utilise également un modèle de Proof of Reserves (PoR), qui démontre de manière transparente que les fonds des clients sont entièrement séparés et couverts, comme l’exige la loi.

Tout est conçu pour garantir la sécurité de vos données et nous n’accédons jamais à vos informations sans raison légale valable. De plus, seuls les employés ayant un besoin strict d’accéder aux données personnelles des clients, par exemple pour des contrôles juridiques ou des raisons de sécurité, disposent de cet accès, et ce, uniquement dans des conditions et sous des contrôles stricts.

Quelle est la différence entre KYC et AML ?

AML signifie « Anti-Money Laundering » et le KYC fait partie de ce cadre AML plus large. L’AML englobe l’ensemble des lois, processus et technologies utilisés pour prévenir le blanchiment d’argent et d’autres formes de criminalité financière. Le KYC constitue donc la première étape du processus, à savoir l’établissement de l’identité d’un utilisateur. Une fois cette identité établie, d’autres systèmes, tels que la surveillance des transactions et des risques, sont mis en œuvre afin de détecter d’éventuels schémas inhabituels ou suspects. Ces logiciels avancés et techniques de machine learning sont utilisés depuis de nombreuses années par les banques et continuent d’être développés au sein du secteur crypto.

En résumé

Le KYC joue un rôle essentiel dans le secteur financier et de plus en plus dans le marché des crypto-actifs. Il permet aux entreprises de savoir qui sont leurs clients et contribue à empêcher l’utilisation des services financiers à des fins criminelles. Bien que le processus puisse sembler intimidant, voire intrusif pour certains utilisateurs, le KYC crée un environnement plus sûr, plus transparent et mieux réglementé. En raison de l’évolution constante de la législation et des technologies modernes de vérification, le KYC deviendra encore plus important et pertinent à l’avenir.