O que é DeFi e como funciona?
O que é DeFi?
Finanças descentralizadas, ou DeFi (Decentralized Finance), referem-se a todos os serviços financeiros que funcionam sem a necessidade de instituições bancárias tradicionais. Em vez disso, baseiam-se em contratos inteligentes implementados na blockchain. A DeFi constitui um sistema financeiro alternativo que replica os serviços bancários tradicionais por meio da tecnologia blockchain. Isso permite negociar criptomoedas sem depender de grandes plataformas centralizadas controladas por terceiros.
Pontos principais
- A DeFi oferece serviços financeiros sem intermediários, utilizando contratos inteligentes na blockchain. É possível negociar, emprestar ou poupar sem uma entidade central.
- Os principais benefícios incluem total transparência, acessibilidade global, alta segurança e disponibilidade constante.
- Os riscos incluem complexidade técnica, erros em contratos inteligentes, ataques cibernéticos e ausência de proteção regulatória.
- Criptomoedas são ativos digitais; DeFi é o ecossistema de aplicações que permite o uso desses ativos em serviços financeiros.
- Investir em DeFi é relativamente fácil, mas requer compreensão adequada do funcionamento e dos riscos desse setor ainda não regulamentado.
Como funciona a DeFi?
A DeFi opera sobre a tecnologia blockchain e dispensa qualquer autoridade central. As aplicações descentralizadas (dApps) são fundamentais nesse ecossistema e realizam automaticamente as transações por meio de contratos inteligentes. Qualquer atividade na DeFi ocorre através dessas dApps.
Exemplo: Ethereum e DeFi
A Ethereum é uma das plataformas mais amplamente utilizadas em DeFi. Suponha que deseje emprestar fundos e obter rendimentos. Em vez de procurar um banco, é possível utilizar uma dApp como Aave ou Compound, que operam sobre Ethereum.
Essas aplicações utilizam contratos inteligentes para definir automaticamente as taxas de juro e garantir o reembolso, tudo sem intervenção de uma autoridade central. É possível comprar, vender, emprestar ou poupar criptomoedas sem recorrer a intermediários.
Quais são os benefícios da DeFi?
A DeFi é considerada uma inovação significativa nas finanças digitais. As suas principais vantagens incluem:
- Eliminação de intermediários: transações ocorrem diretamente entre os utilizadores, sem a necessidade de bancos.
- Transparência total: os contratos inteligentes estão disponíveis publicamente na blockchain.
- Alta segurança: a blockchain é resistente a fraudes e manipulações.
- Acessibilidade global: qualquer pessoa com acesso à Internet e uma carteira digital pode participar.
- Disponibilidade contínua: os serviços DeFi estão ativos 24 horas por dia, todos os dias da semana.
- Diversidade de aplicações: poupança, empréstimos, investimentos, seguros, trocas de tokens e mais.
Quais são os riscos da DeFi?
Como qualquer tecnologia emergente, a DeFi acarreta certos riscos:
- Problemas de escalabilidade: blockchains podem tornar-se lentas e caras em períodos de alto volume.
- Complexidade técnica: o funcionamento pode ser difícil de compreender para iniciantes, o que aumenta o risco de erros.
- Falta de regulamentação: não há entidade reguladora que possa intervir em caso de falha ou perda.
- Falhas nos contratos inteligentes: erros de programação podem ser explorados.
- Irreversibilidade das transações: uma vez realizadas, as transações não podem ser desfeitas.
Qual é a diferença entre DeFi e criptomoedas?
É importante distinguir entre criptomoedas e DeFi. Criptomoedas, como Bitcoin ou Ethereum, são moedas digitais utilizadas como meio de pagamento ou reserva de valor.
DeFi, por sua vez, refere-se às aplicações que permitem utilizar criptomoedas em serviços financeiros, como empréstimos ou trocas. Ao contrário dos produtos bancários tradicionais, os serviços DeFi são executados inteiramente por contratos inteligentes, sem entidades a quem recorrer em caso de problema.
Exemplo simples:
- Criptomoedas = dinheiro digital (ex: Bitcoin, Ethereum)
- DeFi = aplicações como Aave ou Uniswap que permitem utilizar esse dinheiro
Quais criptomoedas DeFi existem?
Existem milhares de tokens associados a projetos DeFi, cada um com funcionalidades específicas. Muitos têm o nome do seu protocolo ou blockchain. Eis alguns exemplos disponíveis na Finst:
Como investir em DeFi?
Investir em projetos DeFi é relativamente simples. Através da plataforma Finst, é possível identificar facilmente quais criptomoedas fazem parte do universo DeFi. Não é necessário conhecimento técnico avançado: todo o processo pode ser feito através da aplicação.
Três passos para começar:
- Transfira a aplicação Finst e crie uma conta gratuita
- Faça um depósito na sua conta
- Escolha os seus tokens DeFi preferidos e invista
Para que serve a DeFi?
A DeFi foi criada originalmente para fornecer serviços financeiros a pessoas sem acesso bancário. Atualmente, tornou-se um setor próprio com várias aplicações práticas:
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Troca de criptomoedas
Protocolos como Uniswap e PancakeSwap permitem que os utilizadores negociem diretamente entre si, sem uma corretora centralizada. -
Provisão de liquidez
Os utilizadores podem depositar criptomoedas em pools de liquidez para facilitar trocas e receber recompensas. -
Empréstimos e Yield Farming
Yield farming é a prática de fornecer ativos a protocolos DeFi em troca de rendimentos. Plataformas como Aave e Compound permitem emprestar e tomar emprestado automaticamente. Algumas oferecem flash loans (empréstimos instantâneos sem garantias). -
Apostas e mercados preditivos
Certas plataformas permitem apostas em eventos futuros, como eleições. No entanto, muitos desses serviços ainda não são regulados. -
NFTs (tokens não fungíveis)
NFTs são ativos digitais únicos que podem ser comprados, vendidos ou utilizados em jogos. Embora a popularidade tenha diminuído, continuam relevantes para certos investidores.
Em resumo: a DeFi permite muito mais do que apenas manter criptomoedas. É possível negociar, poupar, investir, emprestar ou até jogar, tudo sem intermediários — bastando apenas uma ligação à Internet e uma carteira digital.
O hype do DeFi
DeFi era algo relativamente novo até não muito tempo atrás. Tornou-se realmente popular durante o bull run de 2020-2021. Foi então que o mercado total de DeFi atingiu seu pico histórico.
DeFi em 2018 — o termo DeFi foi mencionado pela primeira vez em um chat do Telegram entre desenvolvedores do Ethereum. A ideia era construir um sistema financeiro aberto, sem bancos ou outras partes centrais. Assim nasceu o DeFi.
DeFi em 2020 — durante o chamado Verão DeFi, foi extremamente popular. Quase diariamente surgiam novos projetos DeFi. Pense em Uniswap, Aave e muitos outros aplicativos DeFi. O valor total bloqueado nesses aplicativos, conhecido como TVL (total value locked), ultrapassou pela primeira vez os bilhões naquele ano.
DeFi em 2021 — o ponto máximo foi alcançado. Cada vez mais investidores, desenvolvedores e projetos entraram no mercado. Até novas blockchains como Solana e Avalanche criaram seus próprios ecossistemas DeFi. Um exemplo é Decentraland, um jogo em que era possível comprar e vender terrenos digitais. Era um jogo completo que funcionava na blockchain.
DeFi em 2022 — o clima mudou. Com o retorno do mercado em baixa e a falência de várias grandes empresas de criptomoedas (como a FTX), o TVL no DeFi caiu consideravelmente. Muitos projetos desapareceram ou perderam usuários. O hype deu lugar a uma visão mais crítica sobre segurança, escalabilidade e facilidade de uso.
No entanto, o DeFi não desapareceu. O mercado amadureceu, com foco em sustentabilidade, melhor experiência do usuário e maior segurança. O hype pode ter passado, mas o DeFi ainda está vivo.
É possível ganhar dinheiro com DeFi?
Sim, é possível ganhar dinheiro de várias formas através do DeFi. Como mencionado, você pode fazer staking, yield farming, emprestar, comprar, vender e, às vezes, até apostar em plataformas DeFi. Mas atenção: também existem riscos! Portanto, certifique-se de entender bem no que está se metendo antes de travar suas criptomoedas.
DeFi é seguro?
De modo geral, o DeFi é seguro. Mas, infelizmente, ainda ocorrem hacks e bugs, e não há um serviço de atendimento ao cliente para ajudar caso algo dê errado. Você está sempre sozinho se algo falhar. Comparado a um banco tradicional, o DeFi é (ainda) menos seguro, especialmente para iniciantes. Use com sabedoria e somente com dinheiro que possa perder. Se você é um trader iniciante, recomendamos escolher uma plataforma centralizada, como a Finst.
Considerações finais
O DeFi oferece a liberdade de gerenciar seu próprio dinheiro, sem a intervenção de bancos ou outras partes centrais. Você pode economizar, emprestar, negociar e até ganhar renda passiva. Mas essa liberdade também traz responsabilidade. Você precisa saber exatamente o que está fazendo, pois em caso de erros ou hacks, não haverá ninguém para ajudar. A tecnologia é promissora, mas ainda jovem. Portanto, aprenda o básico, comece pequeno e use apenas dinheiro que possa perder. Quer aproveitar o mercado DeFi sem o conhecimento técnico e os riscos? Então, com a Finst, você pode investir facilmente em tokens DeFi, de forma segura, rápida e sem etapas complicadas.
Aviso legal: As informações fornecidas neste artigo são exclusivamente de caráter informativo e não constituem aconselhamento financeiro. Recomendamos sempre realizar a sua própria pesquisa antes de tomar decisões de investimento.
